I migliori conti deposito del 2023 (vincolati e non vincolati)

Conoscere i migliori conti deposito del 2023 può fare la differenza tra mettere a rendita i propri risparmi e farceli mangiare da costi e commissioni.

In questo articolo ho raccolto i 5 migliori conti deposito non vincolati e i 5 migliori conti deposito vincolati del 2023.

Io consiglio a tutti di aprire almeno un conto deposito, per poterlo utilizzare come “buco nero” all’interno del quale far sparire i nostri soldi.

Difatti se li risparmieremo mettendoli da parte, alla fine ci renderemo conto di avere un bel gruzzolo che potremo usare per le emergenze o per toglierci qualche sfizio.

Indice

Migliori conti deposito NON vincolati del 2023

Un conto deposito non vincolato permette di rientrare in possesso dei nostri capitali in qualsiasi momento, quindi è un’ottima scelta se vogliamo avere sempre a disposizione i nostri fondi ma vogliamo che generino un rendimento.

Migliore in assoluto

Cherry Bank, il miglior conto deposito libero

Cherry Bank

Miglior conto deposito non vincolato tasso del 2.1%.

Bollo gratis per il 2023

Banca Progetto è tra i migliori conti deposito liberi

Banca Progetto

Apri il conto e avrai il 1.85% netto per 6 mesi.

Menzione speciale

Logo Trade Republic

Trade Republic

Broker che offre il 2% sulla liquidità depositata.

I migliori conti deposito non vincolati del 2023 sono:

  • Cherry Bank (interesse del 2.8% lordo)
  • ING Direct (interesse del 3% lordo per 3 mesi)
  • Banca Progetto (interesse del 2.5% lordo e bollo gratis per il 2023)
  • IBL Banca (interesse del 2% lordo)
  • Trade Republic (interesse del 2%)

Cherry Bank

Interesse annuo lordo2.8%
Interesse annuo netto2.1%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimo3.000.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Imposta di bollo0.2%

Il conto deposito libero non vincolato di Cherry Bank si chiama Cherry Recall e offre un tasso di interesse del 2.1% netto.

Le somme non sono vincolate ma quando decideremo di prelevarle tutte o parte, dovremo attendere 32 giorni per averli sul conto.

Una tempistica assolutamente sensata visto il tasso che ci offre in cambio.

Per approfittare di queste condizioni sarà necessario aprire un conto corrente Cherry Bank e subito dopo scegliere l’opzione di nostro interesse.

Banca Progetto

Interesse annuo lordo2.5% fino al 30/6/0223, poi 2%
Interesse annuo netto1.85% fino al 30/6/2023, poi 1.48%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimo1.000.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Imposta di bolloGratis per tutto il 2023

Aprendo il conto deposito entro il 28 febbraio 2023 si potrà godere di un tasso promozionale netto del 1.85% fino al 30 giugno.

Dopodiché sarà del 1.48% fino a fine 2023.

Il tasso base che verrà applicato da quel momento in avanti sarà del 1% lordo (0.74%). Molto basso ma ho questo conto e posso dire che spesso le promozioni vengono allungate nuovamente.

C’è una possibilità di vedere dei rendimenti interessanti anche nel 2024 su Banca Progetto col suo Conto Deposito Progetto recensito qui.

Nota positiva è l’imposta di bollo pagata dalla banca per tutto il 2023. Quindi questo mancato costo va a costituire a tutti gli effetti un extra rendimento del 0.2%.

Lo svincolo dei fondi richiede 32 giorni di calendario dalla data di richiesta, e possiamo prelevare parte o tutto il capitale.

ING Direct

Interesse annuo lordo3% per i primi 3 mesi, poi 0.5%
Interesse annuo netto2.22%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimo100.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Imposta di bollo0.2%

Se apri il conto deposito entro il 31 marzo 2023 potrai avere un tasso di interesse del 2.22% netto sulle somme depositate per 3 mesi.

Dobbiamo aprire il conto arancio di ING direct per avere il tasso del 3% sul conto deposito
Condizioni per avere i tassi di interesse promozionali del conto deposito

Chiaramente questo limite è abbastanza importante, anche considerato il fatto che dal quarto mese in poi andremo a guadagnare solo lo 0.5%.

Consiglio quindi questo conto solo a chi ha del tempo per gestire tutti gli spostamenti e un’importante liquidità.

Difatti il capitale massimo è di 100.000€, che sono interamente garantiti dal fondo interbancario di tutela dei prestiti (usato da tutti gli istituti di credito aderenti)

Andando a sfruttare al massimo questa promozione, quindi versando 100.000€ guadagneremo in 3 mesi 555€ netti.

Non sta a me dire se il gioco vale la candela, ma è giusto far capire l’entità delle cifre in ballo.

Se lo fai con 1.000 euro, guadagnerai 5.55€ netti in 3 mesi.

Dopodiché dovremo spostare i capitali perché i rendimenti diventeranno insulsi.

Sarà necessario aprire il Conto Corrente Arancio per poter richiedere di depositare le somme su questo conto.

IBL Banca

Interesse annuo lordo2%
Interesse annuo netto1.48%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimo50.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Imposta di bolloGratis per tutto il 2023

Se apri il conto corrente IBL Banca entro il 31 marzo 2023 avrai a disposizione un tasso di interesse promozionale del 1.48% netto su tutte le somme depositate nel conto.

Fino al 31/12/2023.

Ciò vuol dire che non esiste più distinzione tra conto corrente e conto deposito, qualsiasi capitale ci sia sul saldo beneficerà di questo rendimento.

La note negative di questo conto sono due:

  1. il canone del conto è gratis per i primi 6 mesi, dopo costa 1 euro al mese
  2. Il tasso base, ovvero quello a fine promozione, è del 0.22%

L’imposta di bollo è pagata dalla banca per il 2023, quindi possiamo aprirlo fino a fine anno e poi decidere il da farsi, in base ad eventuali promozioni aggiuntive.

La chiusura non costa niente quindi è una cosa da fare, se riteniamo l’offerta interessante.

Trade Republic

Interesse annuo lordo2%
Interesse annuo netto1.48%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimo50.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro

Trade Republic, in realtà, è un broker. Ma questo non deve farti desistere, difatti offre dei rendimenti semplicemente lasciando liquidità sul conto e dal punto di vista gestionale è identico ad un conto.

Ciò vuol dire che basterà ricaricare il credito di Trade Republic e lasciare fermi i soldi per far loro maturare un tasso di interesse del 1.48% netto.

In futuro potrai prelevarli in qualsiasi momento o utilizzarli per effettuare degli investimenti, sempre rimanendo all’interno di questa applicazione.

Migliori conti deposito vincolati del 2023

Migliore in assoluto

Miglior conto deposito vincolato del 2023

ViViBanca

Interesse fino al 4% con un vincolo a 60 mesi.

Conto corrente gratis

Miglior conto deposito con conto corrente gratuito

Illimity Bank

Interesse fino al 3.8% e conto corrente gratis.

Menzione speciale

Logo conto deposito Santander che offre lo svincolo anticipato, unico tra i conti deposito analizzati

Santander

Puoi svincolare le somme prima del tempo.

I migliori conti deposito vincolati del 2023 sono:

  • ViViBanca (interesse fino al 4% lordo e vincolo fino a 60 mesi)
  • Illimity Bank (interesse fino al 3.8% lordo e vincolo fino a 60 mesi)
  • Santander (interesse fino al 3% lordo e vincolo fino a 36 mesi)
  • IBL (interesse del 3% lordo e vincolo fino a 36 mesi)
  • Selfyconto (interesse del 4% per vincoli a 6 mesi)

ViViBanca

Interesse annuo lordo4%
Interesse annuo netto2.96%
Deposito minimo1.000 euro
Deposito massimo500.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Periodo di vincolo60 mesi (5 anni)
Imposta di bollo0.2%

Il conto deposito ViViConto Extra di ViViBanca offre un tasso di interesse lordo del 4% annuo (netto 2.96%) se si vincolano le somme per 60 mesi (5 anni).

Sul sito è presente un calcolatore che ci permette di capire il rendimento netto in base al tempo di vincolo che intendiamo utilizzare.

Come puoi vedere dall’immagine qui sotto vincolando 10.000 euro per 5 anni abbiamo una rendita netta totale di 1480€.

Calcolatore degli interessi del conto deposito ViViConto Extra, il conto deposito migliore vincolato in base ai rendimenti
In 10 anni otteniamo il massimo rendimento

Facendo i conti, capiamo che si tratta di un introito extra di 24€ al mese (gli interessi vengono pagati trimestralmente).

Non male, se abbiamo la possibilità di lasciare quel capitale li a macinare per tutto il tempo che serve.

Il calcolatore non tiene conto dell’imposta di bollo, che viene addebitata alla fine del periodo di vincolo. Quindi la rendita perde circa 20€ all’anno, 100€ in totale.

Infine il deposito minimo per aprire il conto vincolato è di 1.000€, il massimo è di 500.000€ e non possiamo svincolare i nostri capitali prima della scadenza del tempo.

Illimity Bank

Interesse annuo lordo3.8%
Interesse annuo netto2.8%
Deposito minimo1.000 euro
Deposito massimo20.000.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Periodo di vincolo60 mesi (5 anni)
Imposta di bollo0.2%

Aprendo il conto corrente Illimity Bank (e anche per i già clienti) potremo decidere di vincolare i nostri capitali fino a 60 mesi, ottenendo la rendita massima del 2.8% annuo netto.

Gli interessi vengono pagati annualmente.

Per usufruire del tasso promozionale bisogna aprire il conto prima del 20 marzo 2023, altrimenti torneranno i tassi base che sono molto più bassi.

Tassi d'interesse su Illimity, il secondo migliore conto deposito vincolato del 2023
Tassi d’interesse del conto Illimity

Possiamo aprire quante linee di deposito vogliamo, variando l’importo del capitale e l’orizzonte temporale.

In questo modo abbiamo massima flessibilità sulla gestione del nostro patrimonio e potremo farlo rendere al massimo.

Dobbiamo sempre ricordarci che non è possibile recedere anticipatamente dal contratto, quindi dobbiamo essere certi che quei soldi non ci serviranno.

Il conto corrente associato è gratuito e ci da diritto anche a delle opzioni su carte di credito, se vogliamo sfruttare l’occasione

Santander

Interesse annuo lordo3%
Interesse annuo netto2.22%
Deposito minimo1 euro
Deposito massimoNessun limite
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Periodo di vincolo36 mesi (3 anni)
Imposta di bollo0.2%

Il conto deposito Santander offre un tasso del 3% annuo lordo (2.22% netto) sulle somme vincolate per 36 mesi.

Non siamo parlando di tassi promozionali, quindi questo è base che rimarrà. In aggiunta, un’altra nota positiva è che possiamo svincolare quando vogliamo le somme depositate, chiaramente andando a perdere gli interessi che abbiamo maturato fino a quel momento.

E’ l’unico ad offrire questa opzione tra tutti i conti deposito visti in questo articolo.

Possiamo anche aggiungere fino a tre co intestatari e questo lo rende applicabile a molte situazioni familiari nelle quali serve avere questo tipo di libertà.

Come puoi vedere qui sotto dal calcolatore del loro sito ufficiale vincolando 10.000 euro avremo un rendimento netto di 666€.

Il conto deposito vincolato di Santander IoScelgo offre un tasso del 3%
Rendimento del conto deposito vincolato IoScelgo

L’imposta di bollo non è compresa, quindi dovremo aggiungere alti 20€ di spesa annui.

Questo conto, in ogni caso, non è il massimo sotto molti aspetti. Puoi leggere la mia recensione del conto deposito Santander per saperne di più.

IBL

Interesse annuo lordo3%
Interesse annuo netto2.22%
Deposito minimo5.000 euro
Deposito massimo1.000.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Periodo di vincolo36 mesi (3 anni)
Imposta di bollo0.2%

Il conto deposito Time Deposit di Banca IBL offre il 3% lordo vincolando una somma di almeno 5.000€ entro il 31 marzo 2023.

Sul sito troviamo il calcolatore che ci mostra come il rendimento sia di 222€ all’anno per 3 anni, con una cedola trimestrale.

Con il conto deposito Time Deposit vincolato IBL abbiamo 666 euro di interessi in 3 anni
Calcolatore del conto deposito vincolato IBL

Andiamo quindi ad incassare 55.5 euro ogni tre mesi vincolando 10.000€.

L’imposta di bollo viene sempre addebitata a scadenza e va ad incidere sui conteggi del calcolatore, che non la prende in considerazione.

Su 10.000€ sono 20€ all’anno di imposta di bollo.

Non è possibile svincolare in alcun modo il capitale, quindi dovremo attendere la scadenza del termine pattuito.

Il bello di questo conto è che offre entrambe le opzioni, sia vincolato che non vincolato.

Quindi possiamo dividere il capitale in base alle nostre esigenze per poter ottenere il massimo del rendimento senza utilizzare troppe piattaforme.

Selfyconto

Interesse annuo lordo4% (per i primi 6 mesi)
Interesse annuo netto2.96%
Deposito minimo100 euro
Deposito massimo3.000.000 euro
Somme garantite e assicurateSì, fino a 100.000 euro
Periodo di vincolo6 mesi
Imposta di bollo0.2%

Aprendo un conto Selfyconto ed accreditando lo stipendio potremo beneficiare di un tasso promozionale annuo del 4% lordo (2.96% netto) per le somme vincolate per 6 mesi.

Il deposito minimo è interessante, in quanto si può partire da soli 100€. Quindi è adatto a tutte le tasche, contrariamente a molti altri conti vincolati che abbiamo visto in questo articolo.

Inoltre il canone del conto è gratis il primo anno, o sempre per gli under 30. Se vuoi approfondire puoi leggere la mia recensione di Selfyconto.

Concludendo

Il miglior conto deposito libero non vincolato del 2023, in base al rendimento, è Cherry Bank con il 2.1% di tasso di interesse netto annuo.

Il miglior conto deposito vincolato del 2023, in base al rendimento, è ViViBanca, con il 2.95% annuo netto su un vincolo di 60 mesi ed un minimo di 1.000€.

Aprire un conto deposito è la strada migliore se vogliamo iniziare a risparmiare soldi senza troppa fatica: sono economici, hanno funzionalità sempre migliori e costi di apertura e chiusura gratuiti.

A qualunque punto del tuo percorso finanziario ti trovi, sappi che devi averne almeno uno aperto.

In alternativa scegli tra quelli che abbiamo visto in questa lista, tra vincolati e non, che vada meglio per le tue necessità ed aprilo.

Puoi averne più di uno, ovviamente. Lo apri per uno scopo preciso (risparmio per una vacanza, per l’auto ecc.) e lo chiudi quando lo hai usato.

Infine ti ricordo che sono tutti garantiti fino a 100.000 euro dal fondo interbancario di tutela dei depositi, quindi puoi dormire sonni tranquilli.

L’imposta di bollo costa lo 0.2% del capitale all’anno ma alcune banche (Banca Progetto i IBL) la omaggiano per tutto il 2023.

Ora che hai sicuramente le idee più chiare, scrivi nei commenti quale hai scelto o se ne conosci qualcuna di migliore con tassi più elevati!

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Disclaimer

Questo articolo ha solo scopo informativo e NON formativo. Gli argomenti trattati non devono intendersi come consigli finanziari che suggeriscono la vendita o l’acquisto dei titoli finanziari trattati.

Bisogna sempre ragionare con la propria testa e agire solo se si ha ben chiaro cosa stiamo facendo. In caso contrario, meglio rimanere fermi.

In ogni caso investi solo capitale che sei disposto a perdere, perché è quello che potrebbe succedere!

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