Come funziona Fineco PLUS – Opinioni e costi

Fineco offre un servizio chiamato Fineco PLUS che ci permette di avere zero commissioni per eseguito su qualsiasi ordine di acquisto di azioni o ETF.

Andiamo a vedere il funzionamento, i limiti, i rischi ed i costi reali.

Indice

Come funziona

Attivando questo tipo di servizio vedremo aggiungersi un altro portafoglio oltre a quello che eravamo abituati a vedere.

Esattamente come nell’immagine qui sotto.

Per capire come funziona Fineco PLUS dobbiamo attivarlo. Poi lo vedremo nella schermata dei portafogli.
Il nostro portafoglio è diviso in due. Il normale e il PLUS.

Chiaramente potremo continuare ad effettuare le solite operazioni nel nostro portafoglio sostenendo però le solite spese.

In più, però, avremo a disposizione l’arma vincente. Ovvero la possibilità di investire tramite il portafoglio PLUS a commissioni zero.

Il limite dell’operare in questo modo è che ogni ordine deve essere passato al consulente che ci viene assegnato in fase di sottoscrizione, penserà lui ad effettuare l’operazione.

Questo, di fatto, elimina la possibilità di operare intraday. A me non interessa in quanto apro le posizioni con ottica di lungo periodo, puntando a tenere per sempre le azioni.

Cosa cambia?

Cambia tanto, almeno per me.

Ora che ho trovato un sistema per poter investire con zero commissioni, posso continuare ad utilizzare questa piattaforma italiana che mi piace molto, ma che volevo sostituire a causa dei costi per eseguito troppo alti.

Di conseguenza posso smetterla di guardarmi in giro continuamente per cercare un broker che mi soddisfi appieno e posso iniziare ad investire in qualsiasi azione io voglia, senza dovermi preoccupare.

Prima invece ragionavo così:

Ho 50€ che mi avanzano, adesso mi compro un’azione della Coca cola a 41,895€.
Ah no, dovrei pagare 19€ di commissioni…

Adesso invece appena ho la giusta intuizione, mando un messaggio al mio PFA (personal Finance Advisor) Leonardo Poggi e dopo poco mi trovo le azioni in portafoglio.

Andiamo a vedere come funziona il processo di acquisto, dato che diventa un po’ più lungo dovendo passare per il consulente.

Niente di impossibile, tranquillo. Come puoi leggere in questo articolo ho già iniziato ad investire in questo modo e ne sono davvero soddisfatto.

Fineco plus costo

Il costo di Fineco Plus è dell’1% annuo sul valore del portafoglio.

Quindi se avrò un portafoglio di 100.000 €, pagherò 1000€ di commissioni ogni anno. Queste ci vengono addebitate ogni mese, quindi parliamo di 83€.

In cambio avremo commissioni gratuite su tutti gli eseguiti, ovvero potremo comprare azioni gratuitamente.

In realtà, quasi gratuitamente. Difatti qui sotto allego la parte del verbale di acquisto che riporta le commissioni.

Oneri totali di 29 centesimi
Oneri totali di 29 centesimi

Possiamo vedere che non sono zero, ma sono di 29 centesimi.

Come mai?

Presto spiegato, pago lo 0.7%. Ovvero l’unico costo che si sostiene sul portafoglio PLUS.

Il mio contratto ha le commissioni vecchie dello 0.7%, mentre ora il costo è dell’1%.

Questa commissione non si applica ai titoli che abbiamo nel portafoglio normale.

Come acquistare azioni su Fineco PLUS

Invece che entrare nel dettaglio del titolo di nostro interesse e premere il tasto “Compra”, con Fineco PLUS dobbiamo fare qualche operazione in più .

Non siamo autonomi

Per qualsiasi acquisto che vogliamo fare con questo servizio, dobbiamo inviare una richiesta al nostro consulente finanziario.

Quindi non possiamo agire d’impulso aprendo la app o il sito e comprandola direttamente, se vogliamo beneficiare delle commissioni azzerate per gli eseguiti.

Possiamo farlo, ma andremmo a lavorare sul nostro portafoglio primario, non il Plus. Quindi le commissioni saranno quelle normali.

Come dicevo, dobbiamo per forze contattare il nostro PFA (Personal Financial Advisor).

Fortunatamente è una cosa davvero semplice da fare e basterà andare nella sezione consulenza del sito, esattamente come vedi qui sotto.

La schermata di consulenza, che ci permette di contattare il nostro PFA per fare ordini con Fineco PLUS
La schermata Consulenza

Nel campo testuale “Invia un messaggio” scriviamo le nostre necessità e con il tasto INVIA mandiamo il messaggio.

Il messaggio non dovrà essere nulla di complesso, basterà specificare cosa acquistare e che quantità.

“Vorrei comprare 5 azioni di Coca Cola (KO, ISIN US1912161007) su XETRA (borsa tedesca)”.

Mettiamo più informazioni possibili per rendere il messaggio chiaro e non fraintendibile.

Possiamo anche selezionare un orario nel quale essere contattati.

Una volta fatto ciò… dobbiamo aspettare!

Quando il consulente ci invierà la proposta di acquisto riceveremo un avviso e potremo procedere con la conferma dell’operazione.

Portare a termine l’operazione

Una volta ricevuta la proposta, la potremo trovare nella sezione “Proposte di consulenza”, subito sotto alla sezione dove abbiamo mandato il messaggio al consulente.

Proposta di acquisto del consulente Fineco
Le proposte di consulenza

A destra troverete un bottone giallo che vi porterà ad esaminare la proposta del nostro PFA, secondo i nostri voleri.

Premendolo verremo portati ad un’altra pagina dove saremo obbligati a scaricare il verbale della proposta prima di poter decidere se accettarla o rifiutarla.

Mi raccomando, il verbale va letto, almeno nei punti importanti quali il tipo di azione che si sta comprando e il costo delle commissioni.

Vedremo nel paragrafo “I rischi” perché questo va fatto SEMPRE.

Accettata la proposta verremo portati in un’altra pagina (l’ultima) dove ci sarà il riassunto di quello che stiamo per eseguire.

Attenzione perché in questa pagina potrai notare un errore.

Errore in fase di acquisto con Fineco PLUS
Errore in fase di acquisto con Fineco PLUS

Come vedi dall’immagine qui sopra, ho evidenziato il fatto che le commissioni di negoziazione non siano 0.

L’ho fatto notare al PFA che mi ha tranquillizzato dicendo che si tratta di un errore e che le commissioni che andrò a pagare sono quelle riportate nel verbale accettato in precedenza.

Una volta confermata con il nostro PIN, l’operazione avverrà senza problemi.

Un piccolo problema

Un problema potrebbe presentarsi nel caso non ci siano abbastanza fondi presenti sul conto.

Nel mio caso ovviamente è successo.

Avevo depositato una cifra calcolando un margine di 5€ per poter comprare le 4 azioni che avevo studiato in precedenza.

Non avevo considerato che Fineco mi avrebbe detratto il costo per l’invio del nuovo bancomat, riducendo così il mio margine di errore.

L’ultima operazione di acquisto di AT&T infatti non poteva essere completata per mancanza di fondi.

La cosa bella è che la proposta che il nostro consulente ci fa, è a prezzo di mercato (a meno di richiederla di altro tipo)

Se noi attendiamo qualche ora e l’azione scende, possiamo accettare la proposta sapendo che quello che andremo a pagare sarà il valore di mercato dell’azione e non più quanto indicato nel verbale.

Ho atteso mezz’ora, ho accettato nuovamente la proposta e sono riuscito a portare a casa anche quell’azione.

Se riguardate attentamente l’immagine dove faccio vedere la sezione “Consulenze”, vedrete che in conto ora ho 41 centesimi.

Un lavoro di precisione!!

Rifiutare l’operazione

Prima indicavo un punto, quando si scarica il verbale, dove si può accettare o rifiutare la proposta.

Perché dovrei volerla rifiutare?

Potrei aver trovato un errore (vedi il capitolo “I rischi“) o aver cambiato idea, qualsiasi sia il motivo la proposta non può rimanere pendente.

Nel caso di problemi o dubbi, quindi, possiamo rifiutarla senza nessuna penalizzazione o commissione.

Anche da app

Contrariamente alla gestione del piano ETF Replay, tutto questo si può gestire anche dalla app Fineco.

Proposta di investimento Fineco PLUS ricevuta su App
Proposta di investimento ricevuta su App

I limiti

Per poter fornire questo servizio senza che se ne abusi, sono stati introdotti dei limiti. Qui sotto descrivo i due principali che ho individuato.

Non possiamo fare ordini intraday

Non possiamo comprare e vendere azioni lo stesso giorno. Fare day trading difatti è proibito, per questo servizio.

Un’operazione per volta

Un limite piuttosto fastidioso è il fatto di poter eseguire un’operazione per volta.

Se si dà ordine di comprare 4 azioni diverse, non si riceveranno 4 proposte.

Il consulente le può inoltrare solo una per volta.

Dopo che questa sarà accettata o rifiutata, dovremo attendere che ci venga inviata la successiva.

Il mio consulente è molto attivo quindi tutto questo non ha richiesto molto tempo.

E’ comunque un limite.

I rischi

Il PFA me l’aveva detto, al primo ordine. Per favore, mandami gli ISIN dei prodotti da comprare, non il nome.

Fu così che giunto all’acquisto dell’azione ABBVIE ho aperto il verbale e ho notato che invece della società farmaceutica da me desiderata, stavo comprando un’azione della Anheuser-qualcosa.

No, non è Abbvie!

Ho subito rifiutato la proposta e ho scritto al consulente. Lui mi ha detto che quella era il primo risultato che gli era venuto cercando quello che gli avevo richiesto.

E’ proprio per evitare questo che bisogna mandare le richieste di acquisto specificando l’ISIN che è univoco.

Sebbene dobbiamo passare per un consulente, la responsabilità è 100% nostra quindi bisogna assolutamente fare le cose con calma, leggere tutto quello che c’è da leggere e in caso di dubbi chiedere ed eventualmente rifiutare la transazione.

I soldi sono i nostri, non dobbiamo avere nessun timore o remora nell’essere ultra pignoli!

Come chiudere il conto

Chiudere il portafoglio Fineco PLUS è semplice. Basterà comunicarlo al nostro PFA e lui ci guiderà in questo processo, in maniera del tutto gratuita.

Tutte le azioni che abbiamo nel portafoglio PLUS verranno passate sul nostro portafoglio normale entro qualche giorno e le potremo gestire senza nessun problema.

Conclusione

Ora che ho attivato questo servizio, so di avere un’opzione in più per poter investire azzerando le commissioni.

Continuo in ogni caso ad utilizzare per la maggior parte delle mie operazioni l’ottimo ETF Replay, ma quando noto una situazione interessante sfrutto questo sistema per poter acquistare a cuor leggero.

Quando la ho aperta io, inoltre, si aveva il canone Fineco Gratis. Ora le condizioni sono un po’ cambiate, puoi andare a leggere qui come puoi fare.

Promozione IMPERDIBILE di Fineco (scade fra POCHISSIMO!)

Conto gratuito per 12 mesi con Fineco

Fineco ha in corso una promozione INTERESSANTISSIMA. Se ti iscrivi prima che la promozione scada (manca poco) hai canone gratuito per 12 mesi e un buono Amazon di 50€ (o 100 ordini gratuiti per 6 mesi).

Ciò vuol dire che puoi fare operazioni di mercato con uno dei migliori broker (a mio modo di vedere) senza dover sostenere alcun tipo di costo.

Finito l’anno, potrai chiudere il conto senza spese e spostare i tuoi fondi da qualche altra parte.

Ti consiglio di approfittare di questa promozione, basta andare sulla home page di Fineco e premere il tasto blu in alto a destra “Apri il Conto”.

Rimani aggiornato (e ricevi gratis il mio ebook)!

Se vuoi rimanere aggiornato e ricevere gratuitamente il mio libro “Da Dipendente ad Imprenditore – Le 5+1 Regole Fondamentali” inserisci la tua mail qui sotto!


Disclaimer

Questo articolo ha solo scopo informativo e NON formativo. Gli argomenti trattati non devono intendersi come consigli finanziari che suggeriscono la vendita o l’acquisto dei titoli finanziari trattati.

Bisogna sempre ragionare con la propria testa e agire solo se si ha ben chiaro cosa stiamo facendo. In caso contrario, meglio rimanere fermi.

In ogni caso investi solo capitale che sei disposto a perdere, perché è quello che potrebbe succedere!

Sezione FAQ

Quanto costa Fineco PLUS?

Si paga lo 0.7% del valore del nostro portafoglio PLUS

Che vantaggi offre Fineco PLUS

Possiamo acquistare azioni e etf a zero commissioni

Posso fare trading intraday?

No, con Fineco PLUS non puoi fare trading intraday

Come faccio per comprare azioni?

Devi inviare la richiesta al tuo PFA che ti manderà un contratto da firmare digitalmente

Dove vanno le azioni se chiudo il conto?

Se chiudi il portafoglio PLUS, le azioni finiranno nel tuo portafoglio normale

Il mio portafoglio normale rimane?

Attivando PLUS, questo si aggiungerà al portafoglio normale. Potrai quindi operare tramite uno o l’altro.

Ti è stato utile questo articolo?

9 Comments

  • Lamiatredicesima

    Ciao Giacomo,
    secondo me in questa fase dei tuoi investimenti il servizio Plus potrebbe essere vantaggioso. Facendo qualche calcolo, il servizio diventa progressivamente svantaggioso per gli investitori (meno di 10 eseguiti/anno) con un portafoglio a partire dai 28.000 euro a salire. Se fai 100 o più eseguiti/anno il discorso cambia notevolmente, ma bisogna sempre fare i conti con l’ammontare complessivo del portafoglio.

    ciao – leguf

    • admin

      Ciao! Il mio obiettivo è di fare molti eseguiti puntando sull’acquisto di singole azioni tra le dividend aristocrats (ho creato un portafoglio con 12 azioni) e comprarle a rotazione in base al contante disponibile a fine mese. Se avanzo 50€ compro una Coca Cola, 100 compro una Coca Cola e una Exxon ecc. Ovviamente vado a “quel che avanza” senza avere una cifra precisa da investire perché in questo periodo ho eroso il conto per le emergenze che deve essere rimpinguato.

      Se conviene o no lo vedremo nei prossimi mesi/anni!

      Altra cosa, quando il portafoglio crescerà a livelli apprezzabili (500.000€) credo che le condizioni economiche inizino a diventare “variabili” in quanto perdere certi portafoglio per le banche non fa piacere.
      Vedremo, sono qua apposta!

      Giacomo

      Tu hai Fineco per caso?

      Ciao!

      • Lamiatredicesima

        Sì, ho Fineco per il portafoglio del blog, ma continuo a monitorare anche altri brokers per trovare condizioni migliori.
        In realtà ho già anche un conto con Interactive Brokers, ma un eventuale spostamento dell’intero portafoglio sarebbe molto complicato (ho fatto le prove), quindi per ora sto fermo.

        ciao – leguf

      • Sergio

        Ciao, non capisco il passaggio da “avanza 50 euro questo mese, compro 1 azione” ad arrivare allo status di prime con 500000€ di patrimonio amministrato. In mezzo c’è un mare di possibilità

          • admin

            Il vantaggio più grande dell’avere un portafoglio PLUS, oltre che poter operare senza costi di eseguito (cosa che tra l’altro sto pian piano smettendo di fare) è il fatto di avere il canone mensile di Fineco azzerato. Il che mi fa risparmiare 50€ all’anno.

            Giacomo

  • Sergio

    Non paghi il canone del conto Fineco ma paghi 0.7% sul valore del pf: con 10000 euro sono 70 euro che, se utilizzi un broker dai costi accessibili come Directa, sono davvero molti ordini.

    • admin

      Hai perfettamente ragione.
      La mia priorità era non pagare più la commissione mensile di 3.95€ e non appena ho scoperto questa possibilità mi ci sono lanciato a capofitto. Forse ne ho parlato con troppo entusiasmo lasciando intendere che avrei fatto crescere il mio portafoglio interamente nella sezione PLUS (quindi quella sottoposta alla commissione dello 0.7%).
      In realtà ho ben chiaro il limite oltre il quale il portafoglio PLUS non mi conviene più e di conseguenza cerco di starne ben lontano. Attualmente ti posso dire che mi costa 0.97 centesimi al mese che per avere un conto corrente come quello Fineco (non so se lo hai), sono una cifra onesta. Posso depositare contanti negli sportelli Unicredit, la app è fatta molto bene e molte altre piccole cose che mi danno fiducia.
      Sono d’accordo con te che 0.7% sembra poco ma facendo i conti, diventano una cifra ingente in poco tempo.
      Difatti ho già iniziato ad investire utilizzando il portafoglio normale (dove quindi non pago lo 0.7% annuo). Le commissioni sono più alte ma investendo cifre più elevate non fanno troppa paura.
      Ne ho parlato qua se ti interessa
      https://diventeromilionario.it/2020/07/fineco/come-evitare-le-commissioni-del-portafoglio-fineco

      Buona serata!

      Giacomo

Leave a Reply

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *