Se sei in certa ci una carta di credito completamente gratuita che puoi associare a qualsiasi conto tu voglia, la Carta You è la soluzione che fa per te.
E’ emessa da Adanzia Bank e dopo una breve procedura di richiesta e valutazione della nostra situazione finanziaria la riceveremo a casa in pochi giorni.
Questa è la carta di credito online veloce migliore che possiamo ottenere. Ti basti pensare che io la ho richiesta senza caricare alcun documento di reddito e mi è stato concesso un plafond di 1.000€.
Non perdiamo tempo e andiamo a vedere nel dettaglio tutte le funzionalità della Carta You:
- Cos’è la carta You
- Caratteristiche della Carta You
- I costi della carta You
- Recensioni della Carta You
- Come aumentare il limite della carta
- Come disdire la carta
- Servizio clienti Carta You
- Conclusione
Cos’è la Carta You
Carta You è una carta di credito Mastercard emessa da Advanzia Bank, una banca con sede in Lussemburgo.
Questa carta è stata progettata per offrire ai suoi utenti la massima comodità e flessibilità, ed è perfetta per chi cerca un prodotto finanziario gratuito senza troppi fronzoli.
Una delle principali ragioni per richiedere la Carta You è, difatti, l’assenza di canone mensile.
Potrai richiederla ed usarla senza problemi e senza alcun costo fisso.
Inoltre, potrai gestire facilmente il tuo conto tramite l’app Carta You o il sito web ufficiale cartayou.it.
Questa carta di credito è adatta a tutte le esigenze, sia se vuoi viaggiare (include un’assicurazione viaggio), sia se vuoi fare acquisti online o gestire le tue spese quotidiane.
Per saldare il nostro debito dovremo effettuare un bonifico da un nostro conto ogni volta che riceveremo il report delle spese dalla banca emittente.
Come richiedere la Carta You
Per ottenere la Carta You è necessario fare i seguenti passi:
- Richiedere la carta
- Attendere conferma di attivazione e firmare i documenti
- Ricevere la Carta You
- Attivare la carta
- Fare acquisti con la carta
Richiedere la carta
Per richiedere la Carta You è necessario compilare il form presente sulla home page del loro sito con i dati che vedi qui sotto.
Successivamente ci verranno richieste altre informazioni come la nostra occupazione, la nostra situazione abitativa, il nostro reddito e se abbiamo altre carte di credito attive.
Attendere conferma di attivazione e firmare i documenti
A questo punto, dopo qualche minuto, ti verrà detto che la richiesta è stata presa in carico e che riceveremo una mail di conferma se la verifica sul tuo stato creditizio andrà a buon fine.
A questo punto non ci resterà che attendere e sperare di essere accettati.
Io ho ricevuto la mail di conferma dopo 6 giorni dall’aver inviato i miei dati (e solo i dati, senza nessun tipo di documento di reddito).
Ora dobbiamo caricare copia fronte e retro del documento e fare un selfie per riconoscere la nostra identità.
Dopodiché dobbiamo firmare il contratto digitalmente (riceveremo un codice via SMS) e dovremo attendere un altro giorno lavorativo per la verifica manuale di tutti i dati.
Ricevere la Carta You ed il PIN
Dopo circa 15 giorni lavorativi dal completamento di tutti i passaggi riceverai la carta di credito You non attiva al tuo indirizzo di posta.
Qualche giorno dopo riceverai, sempre per posta, il PIN per poter usare la carta anche per prelevare contanti.
Come attivare la Carta YOU
La carta YOU arriva a casa nostra già attiva, come puoi vedere dalla comunicazione via mail che ti viene inviata al momento della conferma di spedizione.
Fare acquisti con la carta
A questo punto la carta è attiva e puoi usarla per le spese di tutti i giorni. Il PIN per i prelievi ti verrà inviato via posta e lo riceverai all’indirizzo di residenza specificato in fase di registrazione.
Caratteristiche della Carta You
Ora che abbiamo visto cosa è e come funziona, vediamo le sue caratteristiche principali:
- Carta di credito Mastercard gratuita
- Non ha un IBAN
- Assicurazione di viaggio
- Plafond flessibile
- Gestione del conto tramite app e sito web
- Opzione di pagamento a rate
Carta di credito Mastercard gratuita
Contrariamente alle carte di credito classiche, quella You è gratuita e non ci farà mai pagare una commissione mensile di gestione.
Appartiene al circuito di pagamento Mastercard quindi potremo utilizzarla ovunque nel mondo senza particolari problemi.
Non ha un IBAN
La Carta You non ha un IBAN. Questo significa che non potremo usarla per ricevere o effettuare bonifici ma la useremo solo per fare pagamenti.
La richiesta può essere fatta senza avere un conto corrente associato alla banca emittente.
Assicurazione di viaggio e sugli acquisti
Attivando questa carta di credito avremo diritto, gratuitamente, ad un’assicurazione viaggio e sugli acquisti emessa da Lloyd’s.
Per poterla sfruttare almeno il 50% del costo del viaggio dovrà essere stato pagato con questa carta e il soggiorno non potrà durare più di 21 giorni.
Nel caso di un oggetto, l’intero importo dovrà essere stato pagato con questo metodo.
Non sono inclusi viaggiatori con oltre 75 anni di età al momento della partenza e la destinazione deve essere al di fuori del paese di residenza.
Qui sotto riporto una tabella con i massimali e le franchigie per gli incidenti principali (fonte documento ufficiale)
| Infortunio | Massimale | Franchigia |
|---|---|---|
| Morte accidentale | 50.000€ | 0€ |
| Invalidità totale o permanente | 50.000€ | 0€ |
| Perdita della vista in entrambi gli occhi o più di un arto | 50.000€ | 0€ |
| Perdita della vista da un occhio o di un arto | 12.500€ | 0€ |
| Protezione degli acquisti | 250€ per articolo/500€ per sinistro/1.500€ l’anno | 50€ |
| Estensione della garanzia | 1.500€ | 50€ |
| Copertura “Safe On Line” | 1.000€ | 50€ |
| Protezione del prezzo | 1.000€ | 50€ |
| Furto di contante ad un ATM | 500€ | 50€ |
Per dettagli e informazioni più precise ti invito a leggere attentamente il loro documento che ti ho linkato poso sopra.
Plafond flessibile
Il plafond della nostra carta di credito verrà deciso arbitrariamente dalla banca Advanzia in fase di richiesta della carta, dato che la società andrà a studiare la nostra situazione patrimoniale e la nostra storia creditizia.
Una volta che sarà definito, potremo richiedere un incremento della soglia. Questo dovrà essere giustificato e potrà esserci negato.
Ugualmente, anche la banca può unilateralmente decidere di abbassare la nostra linea di credito in caso di dubbi, ritardi su pagamenti o altre situazioni spiacevoli.
Gestione del conto da sito o app
Grazie all’app Carta You e al sito web, potrai gestire facilmente il tuo conto ovunque tu sia. Potrai controllare il saldo, visualizzare le transazioni o richiedere l’aumento del tuo plafond direttamente dallo smartphone o dal computer.
Pagamento a rate e revolving
Una delle caratteristiche più interessanti di Carta You è la possibilità di optare per il pagamento a rate. Se non vuoi pagare l’intero importo della tua spesa in una volta sola, puoi scegliere di dilazionarlo in comode rate mensili.
Questa funzione è particolarmente utile per gli acquisti più costosi.
Inoltre, Carta You offre anche la funzione revolving, che ti consente di pagare una quota fissa ogni mese, invece dell’intero saldo.
Questa opzione può essere utile per chi desidera avere più flessibilità per le proprie spese, ma attenzione che alla lunga risulta essere molto dispendiosa.
Difatti i tassi di interesse sono davvero alti (oltre il 24%), quindi ti consiglio di pagare mese dopo mese il più possibile per estinguere il debito quanto prima
I costi della carta You
Molte delle operazioni che ti troverai a fare con questa carta di credito saranno gratuite, ma nella tabella qui sotto vado ad analizzare nel dettaglio tutto quello che dovrai pagare e cosa sarà gratuito (fonte sito ufficiale).
| Operazione | Costo |
|---|---|
| Canone mensile | 0 |
| Commissione sulle operazioni | 0 |
| Spese di apertura | 0 |
| Costi di chiusura | 0 |
| Prelievo di contanti | 0 |
| Addebito diretto SEPA non autorizzato | 8€ |
| Spedizione della prima carta | Gratis |
| Sostituzione della carta | 10€ |
| Carta sostitutiva di emergenza | 25€ |
| Blocco della carta | Gratuito |
| Pin sostitutivo | 0 |
| Duplicato cartaceo di una comunicazione | 9€ |
| Sollecito di pagamento | 15€ |
| Spese d’incasso | Gratuite |
| Interessi per saldo totale il mese successivo | 0 |
| Interessi per saldo a rate | 1.84% al mese (24.5% annuo) |
| Tasso di interesse sui prelievi di contante | 1.84% al mese (24.5% annuo) |
Possiamo vedere che tutte le principali operazioni sono gratuite, tranne chiaramente l’anticipo di contanti con il prelievo, la rateizzazione o la richiesta della carta sostitutiva.
Condizioni davvero interessanti che possono farci comodo se riusciamo a sfruttarla al meglio senza perdere la testa usandola per spese folli.
Perché Carta You è gratis
La carta di credito You è gratis perché ha dei tassi di interesse molto elevati sul prelievo di contante e sulle rateizzazioni del debito.
Sul sito ufficiale fanno l’esempio di un debito di 1.500€ rimborsato in rate uguali in 12 mesi. Il costo finale sarà di 1.685,64€. Andrò quindi a pagare 185,64€ di interessi.
La app di Carta YOU
La app di carta YOU è scaricabile da App Store e Google Store e si chiama “Advanzia”. Una volta aperta dovremo inserire alcuni numeri della carta, la scadenza e i nostri dati personali.
Ora la carta sarà associata e potremo bloccarla, visualizzare tutte le transazioni e tenere sotto controllo quello che succede.
Recensioni della Carta You
La Carta You di Advanzia Bank ha 1640 recensioni con una media voto di 4 stelle su 5. Questo è considerato molto buono da Trustpilot sul quale puoi trovare tutti i commenti.
Le recensioni negative fanno riferimento per la maggior parte a rifiuti in fase di richiesta oppure a problemi di attivazione una volta ricevuta la carta.
Difatti sembra che ad alcune persone sia stata rilasciata, l’abbiano ricevuta, ma quando vanno ad attivarla viene detto loro che non hanno i requisiti.
Come aumentare il limite della Carta You
L’aumento del limite di credito della Carta You deve essere fatto tramite comunicazione diretta ad Advanzia, la banca emittente. Questa si riserva il diritto di concedercelo oppure di negarcelo in base alla nostra situazione creditizia, al nostro reddito e allo stato dei passati pagamenti fatti con questa carta.
Come disdire la Carta You
Per disdire la Carta You è necessario inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno all’indirizzo:
Advanzia Bank S.A. c/o MBE
Via Chioggia, 7
20125, Milano (MI)
Il recesso può avvenire in qualsiasi momento, senza dover dare alcuna spiegazione e senza costi, penali o oneri aggiuntivi.
E’ possibile anche inviare una mail agli indirizzi
- clienti@cartayou.it
- clienti@cardgold.it
Ma la comunicazione dovrà essere sempre seguita da una raccomandata con ricevuta di ritorno spedita entro 48 ore dalla mail.
Questo rende l’invio elettronico inutile, fino a quanto non verrà messa a disposizione una PEC per poter fare comunicazioni certificate e legalmente valide.
Servizio clienti Carta You
Se vuoi contattare l’assistenza clienti di Carta You puoi farlo in due modi:
- Via mail a clienti@cartayou.it
- Al telefono al numero verde +39 800 761677
Riceverai in breve risposta ai tuoi dubbi e verranno risolte le varie problematiche che potresti incontrare.
Per bloccare la Carta You devi telefonare al numero +39 0287133070.
Conclusione
La Carta You è una carta di credito Mastercard gratuita che permette il rimborso in modalità a rate, revolving o a saldo e permette di prelevare gratuitamente da tutti gli sportelli ATM del mondo.
Questo la fa diventare una scelta davvero interessante per tutte le persone che vogliono possedere una carta di credito (ad esempio per poter affittare una macchina) e non vogliono dover pagare un canone.
Bisogna fare attenzione ad alcuni fattori, come il costo per l’anticipo di contante e i tassi di interesse per la rateizzazione del nostro debito.
Difatti il tasso è del 1.84% al mese che corrisponde ad un 24.5% annuo. Ripeto: il 24.5% annuo di tasso di interesse sulle somme prelevate o che rateizziamo.
Quindi è gratis e questa cosa è buona, ma dobbiamo stare attenti a non farci prendere la mano.
Perché perdere il senso della misura è facile e può costarci, ahinoi, molti soldi in commissioni ed interessi.
In ogni caso la fase di attivazione è semplice, di fa tutto online e richiede solamente pochi minuti.
Ora che sai queste informazioni pensi che la richiederai? Oppure la hai già e volevi chiarirti qualche dubbio?
Fammelo sapere nei commenti o via mail a info@diventeromilionario.it.
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Disclaimer
Questo articolo ha solo scopo informativo e NON formativo. Gli argomenti trattati non devono intendersi come consigli finanziari che suggeriscono la vendita o l’acquisto dei titoli finanziari trattati.
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Sezione FAQ
Carta You è totalmente gratuita e il suo canone anno è zero.
L’importo della linea di credito concessa da Advanzia Bank sarà determinato dall’analisi del merito
creditizio e della solvibilità del cliente. Possiamo richiedere un aumento di tale limite o possiamo vedercelo diminuiti in situazioni particolari.
No, la Carta You non è dotata di IBAN
Dopo essere stato approvato riceverai la carta generalmente in 7 giorni lavorativi.
Potrebbe succedere che ti venga negata la possibilità di avere questa carta per problemi creditizi, per un reddito troppo basso o per altre ragioni.
Per richiedere la carta You devi essere maggiorenne e residente in Italia.
I prelievi non hanno commissioni in tutti gli ATM del mondo.
La Carta You è una carta di credito, di conseguenza non deve essere ricaricata ma può essere utilizzata al massimo per il suo limite di credito, ovvero il plafond.
Per saldare il debito della carta di credito You sarà necessario effettuare un bonifico quando riceveremo il report delle spese effettuate.
Per bloccare la carta di credito You devi chiamare il +39 0287133070.
La carta YOU ci viene spedita a casa già attiva
Il PIN della carta YOU ti sarà spedito via posta pochi giorni dopo la carta.
Sono Giacomo Sacchet, CEO e fondatore di diventeromilionario.it, il miglior sito di finanza personale in Italia per chi si avvicina al mondo degli investimenti.
Sono blogger youtuber e podcaster attivo dal 2017, dove tratto temi di guadagno risparmio ed investimento.