American Express – Quale carta scegliere? Recensioni e costi

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Una carta di credito American Express è vista come uno status symbol e crederai che sia impossibile ottenerne una o che comunque non abbia senso richiederla.

Ti sbagli, in quanto ce ne sono di tutti i tipi e per tutti gli utilizzi (anche gratuite) che danno diritto a punti di cashback, vantaggi nei viaggi con Italo e molto altro.

In questo articolo andremo a vedere tutte le varie tipologie di carta di credito American Express e riuscirai a capire quale fa per te.

Cos’è la carta di credito American Express

American Express (detta anche Amex) è un circuito di pagamento tra i più famosi ed utilizzati assieme a Visa e Mastercard.

Questa società è anche un’emittente di carte di credito che possono essere utilizzate per acquistare beni e servizi nei negozi fisici e online, che accettano questo circuito.

Fino a qualche anno fa era diffusa e conosciuta solamente negli Stati Uniti, ma pian piano si sta espandendo anche in Europa e in Italia grazie a convenzioni mirate, come quella con Italo.

Le caratteristiche di tutte le carte American Express

Tutte le carte di credito emesse da questa società hanno delle caratteristiche in comune.

Per richiederle sarà necessario possedere un minimo di reddito lordo, che cresce al crescere della tipologia di carta.

Il minimo è di 11.000€ lordi annui.

Il primo anno è sempre gratuito e poi si andrà a pagare una commissione mensile che varia da carta a carta (per quella Payback è gratuita).

Dobbiamo avere un IBAN SEPA intestato a noi sul quale farci addebitare le spese e potremo scegliere se pagarle tutte e subito oppure a rate.

Infine dobbiamo essere residenti in Italia.

Possiamo associarla a Apple Pay, Google Pay, pagare contactless ed usarla per prelevare in tutti gli ATM del mondo convenzionati con questo circuito di pagamento.

Le tipologie di carta

L’offerta di queste carta di credito è davvero ampia, difatti ne sono disponibili 7 che hanno costi, caratteristiche e modalità di utilizzo differenti.

Chiaramente in base al tuo reddito annuo potrai o meno richiederle, quindi leggi attentamente questo articolo e capisci quale può fare al caso tuo.

Le varie carte American Expresso sono:

American Express Payback

Canone annuoGratuita
PlafondFino a 10.000€
Reddito annuo lordo per richiederla11.000€
Benefit1 punto Payback ogni 2 euro di spesa
Dettagli e caratteristiche della American Express Payback

La Carta di Credito PAYBACK American Express è l’unica di questa lista ad avere il canone gratuito per sempre (fonte).

Per richiederla dovrai avere un reddito lordo di almeno 11.000 € annui, possedere un IBAN SEPA sul quale addebitare le tue spese e avrai la possibilità di avere una linea di credito fino a 10.000€.

La caratteristica principale di questa carta è la possibilità di ricevere 1 punto Payback ogni 2 euro spesi utilizzandola, che raddoppiano se effettui delle spese in uno dei partner convenzionati.

Come puoi vedere qui sotto ci sono molte attività convenzionate, tra le quali Booking e Amazon.

Esempio di partner convenzionati Payback
Alcuni partner convenzionati

Inoltre se richiedi la carta entro il 17 maggio 2023 otterrai 100€ di sconto in estratto conto spendendo almeno 1.000€ in tre mesi.

Altra caratteristica interessante è la possibilità di richiedere una seconda carta di credito gratuitamente.

Prima di avanzare domanda per la carta dovrai essere registrato alla piattaforma Payback, operazione rapida e gratuita.

Cosa sono i punti Payback

Il programma fedeltà Payback offre una raccolta punti che si possono ottenere tramite acquisti effettuati su determinati siti o negozi.

E’ possibile registrarsi gratuitamente dal loro sito per iniziare ad ottenere tutti i benefici come sconti, gift card o premi presenti sul loro catalogo.

American Express Italo

Canone annuo5.5€ al mese (1 anno gratis)
PlafondFino a 12.500€
Reddito annuo lordo per richiederla11.000€
BenefitSconti e convenzioni con Italo
Costi e caratteristiche della American Express Italo

La carta di credito American Express Italo è perfetta per chi viaggia di frequente in treno e utilizza, appunto, Italo.

Il primo anno di canone è gratuito e successivamente costa 5.5€ al mese. Può essere richiesta da chi risiede in Italia, ha un reddito annuo di almeno 11.000€ e ci garantisce un plafond di 12.500€

La caratteristica principale è che potremo ottenere degli sconti su biglietti, upgrade d’ambiente e fast track per entrare più velocemente (fonte).

Andiamo a vedere nel dettaglio tutti questi vantaggi.

I vantaggi di viaggiare con Italo e la carta American Express

  • Sconto di 20€
  • Accesso alla Lounge Italo Club
  • Vantaggi sul programma fedeltà Italo Più
  • Upgrade del viaggio
  • Fast Track in stazione
Sconto di 20€

Se spenderai 60€ nei primi 90 giorni dall’emissione della carta su italotreno.it, riceverai uno bonus di 20€ che verrà applicato direttamente in estratto conto.

Accesso alla Lounge Italo Club

Ogni anno, successivamente al rinnovo, il titolare della carta avrà diritto a 4 accessi (non cumulabili) alla Lounge Italo. Per accedere bisognerà far vedere al personale la carta di credito e il titolo di viaggio.

Possiamo estendere questo benefit a chi viaggia con noi, e ovviamente ogni persona consumerà un accesso.

Vantaggi sul programma fedeltà Italo Più

Potrai scegliere di trasferire i tuoi punti Membership Rewards in punti Italo Più che danno diritto a benefici particolari legati ai viaggi in treno (dettagli qui).

Inoltre passerai di diritto al Italo Più Premium, che ti darà ancora più vantaggi premi e punti.

Upgrade del viaggio

Ogni 5 acquisti su Italo riceverai un voucher per fare l’upgrade gratuito di ambiente di viaggio.

Fast Track in stazione

Presentando la carta di credito American Express Italo e il biglietto del treno avrai diritto al fast track per accedere al treno.

American Express Verde

Canone annuo6.5€ al mese (1 anno gratis)
PlafondFino a 12.500€
Reddito annuo lordo per richiederla11.000€
BenefitAccesso alle offerte Amex offers
Costi della American Express Verde

La carta Verde è caratterizzata da una composizione fatta all’85% di materiali riciclati.

Dopo il primo anno gratuito ha un costo di 6.5€ al mese e garantisce di guadagnare un punto Membership Rewards per ogni euro speso.

Inoltre grazie alle promozioni Amex Offer per poter risparmiare soldi facendo acquisti nei negozio e online.

American Express Oro

Canone annuo20€ al mese (1 anno gratis)
PlafondFino a 15.000€
Reddito annuo lordo per richiederla25.000€
BenefitOgni anno voucher viaggi da 50€ e bonus di 400€ una tantum
Costi della carta American Express Oro

Con la carta di credito American Express Oro iniziano a crescere i requisiti per poterla richiedere, ma anche i vantaggi ed i possibili guadagni.

Difatti dovremo avere un reddito annuo lordo di almeno 25.000€ e il nostro plafond di credito sarà di 15.000€.

Questa cara offre molti vantaggi
Iniziamo ad avere dei benefici interessanti

Dopo il primo anno gratuito ci costerà 20€ al mese e guadagnerai 1 punto Membership Rewards per ogni euro speso.

Se spendi 8.000€ nei primi 12 mesi dall’emissione ti verrà accreditato un bonus di 400€ come storno sull’estratto conto.

Avremo uno sconto di 50€ ogni anno da utilizzare per prenotare dei viaggi e per ordinare dei biglietti online per degli eventi su vivaticket.

Inoltre potremo contare su due accessi all’anno a 1200 Lounge VIP aereoportuali in tutto il mondo e potremo ottenere dei benefici su strutture convenzionate con “The Hotel Collection” come l’upgrade gratuito in caso di disponibilità e un credito di 100$ per servizi come SPA.

Infine avrai diritto a 10% di sconto se prenoti un noleggio Hertz e il 20% su AVIS.

Come puoi vedere aumenta il costo, ma i benefici vanno di pari passo. Se viaggi questa potrebbe essere un’ottima soluzione per te.

American Express Blu

Canone annuo35€ al mese (1 anno gratis)
PlafondFino a 15.000€
Reddito annuo lordo per richiederla25.000€
Benefit1% di Cashback sugli acquisti con Carta
Dettagli e costi della carta American Express Blu

La carta di credito Blu costa 35€ al mese dopo il primo anno gratuito.

In questo caso l’offerta è chiara e semplice.

Con la carta di credito American Express Blu otterremo l’1% di cashback su tutti gli acquisti effettuati nei 12 mesi precedenti (con qualche limitazione come le ricariche nei centri Mooney, i rifornimenti di carburante e altro che puoi trovare in dettaglio sul loro sito ufficiale).

American Express Explora

Canone annuo35€ al mese (1 anno gratis)
PlafondFino a 10.000€
Reddito annuo lordo per richiederla11.000€
Benefit1 punto ogni euro speso
Caratteristiche della carta Explora

La Carta Explora di American Express ha un costo di 35€ al mese, successivamente al primo anno che è sempre gratuito.

Riceveremo per ogni euro speso un punto Membership Rewards, a parte per degli esercizi convenzionati che ci daranno diritto a 3 punti.

Dovremo scegliere uno dei profilo indicati qui sotto e se faremo acquisti su quei negozi avremo il triplo dei punti.

I profili della carta Explora sono:

  • MODAIOLO: Decathlon, H&M, Zara, Zalando.it, Yoox.it
  • TECNOLOGICO: Apple, Amazon.it, Mediaworld, Unieuro, ePrice.it
  • CASAMICO: IKEA, Leroy Merlin, SKY, WIND 3, Zara Home
  • GIRAMONDO: AirBnB.it, AmEx Viaggi(hotel e car rental), Easyjet.it, Ryanair.it, Trenitalia.it
  • SOGNATORE: Netflix.it, Eataly, La Feltrinelli, Deliveroo.it, Ticketone.it

American Express Platino

Canone annuo60€ al mese (1 anno gratis)
PlafondIllimitato (ogni transazione deve essere approvata)
Reddito annuo lordo per richiederla45.000€
BenefitOgni anno voucher viaggi da 150€
Caratteristiche della carta American Express Platino

La carta American Express Platino è la punta di diamante di questa offerta, in quanto ha un costo di 60€ al mese, necessita di un reddito di 45.000€ per essere richiesta ma non ha un plafond predefinito.

Questo non è per forza un vantaggio, in quanto ogni operazione di acquisto è sottoposta a valutazione e potrebbe esserci negata.

Possiamo richiedere gratuitamente un’altra carta Platino e fino a 4 carte Oro e ogni anno avremo un voucher di 150€ da utilizzare nella prenotazione di un viaggio.

Verrai iscritto al programma Prestige del programma Priority Pass (sia te che il titolare dell’eventuale altra carta Platino richiesta) e potrai accedere quante volte vorrai alle 1.200 VIP Lounge in 300 aeroporti del mondo e ogni volta portare con te un ospite.

Per non parlare del Security Fast Track che ti permetterà di saltare la coda ai controlli di sicurezza, semplicemente mostrandola assieme al biglietto aereo.

Le carte American Express sono sicure ed affidabili?

Le carte American Express sono famose per essere sicure ed affidabili, in quanto adottano i migliori standard per gestire le transazioni ed i nostri dati personali (fonte).

Saremo protetti in caso di frode o di utilizzo da parte di terzi della nostra carta per fare spese indesiderate ed il servizio clienti è a disposizione 24 ore su 24 7 giorni su 7 per rispondere alle nostre esigenze.

In base al tipo di carta potremo anche richiedere la sostituzione o la restituzione di un oggetto anche se il negozio dove l’abbiamo acquistato non ce lo vuole concedere.

Quale carta American Express scegliere

In questo articolo abbiamo visto che in base alle necessità che possiamo avere, è disponibile una carta di credito adatta.

Per chi non ha esigenze particolari

Se non hai esigenze particolari ma vuoi entrare nel mondo delle carte di credito e dei loro benefit, la carta Payback è la scelta giusta.

Se vuoi una carta di credito, la American Express Payback è un ottimo inizio
La carta Payback è un ottimo punto di partenza

Difatti ha un canone gratuito e ti permette di guadagnare punti facendo spese normalmente.

Per chi viaggia con Italo

Se sei un frequentatore incallito di viaggi in treno e prenoti spesso con Italo, la carta di credito American Express Italo è la scelta che fa per te.

Grazie ai vari vantaggi e sconti ti permetterà di risparmiare sulle prenotazioni, ti offrirà dei vantaggi per i tuoi spostamenti e ti darà un’assicurazione di infortuni in viaggio e un punto Membership Rewards per ogni euro speso.

Per chi viaggia molto in aereo

Se viaggi spesso in aereo e passi gran parte dei tuoi giorni negli aeroporti, la carta Platino fa per te. Difatti avrai accesso alle VIP Lounge e potrai passare i controlli di sicurezza in valocità grazie al fast track.

Infine potrai risparmiare soldi su hotel ed avere benefici su molte attività sia in Italia che nel mondo.

Cosa sono i punti Membership Rewards

I punti Membership Rewards vengono accreditati sul nostro conto personale ogni volta che facciamo degli acquisti con alcune carte di credito American Express e hanno un valore di 0.04€.

Potremo usare questi punti per prenotare dei viaggi, per richiedere delle gift card, dei buoni spesa, Buoni Amazon, Zalando, Carrefour e molti altri. Trovi i dettagli e la lista sul loro sito ufficiale.

Concludendo

Le carte di credito in generale sono degli ottimi strumenti di pagamento, ma quelle della American Express rappresentano un punto di riferimento quanto si parla di affidabilità e sicurezza nei pagamenti.

Ad essere onesto prima di scrivere questo articolo non pensavo che ne avrei mai posseduta una, ma vedendo quello che hanno da offrire sto seriamente valutando di ordinare la carta Payback, che è gratis ed offre guadagni e risparmi interessanti.

Se vuoi l’unboxing di quando la riceverò, scrivimelo nei commenti o via mail a info@diventeromilionario.it.

Fammi anche sapere se questo articolo ti è stato utile per scegliere quella giusta per te oppure cosa ne pensi se sei già un possessore di queste carte di credito.

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Cosa aspetti? E’ un peccato lasciare sul piatto tutti quei soldi!


Contatti American Express

In caso di furto o smarrimento della carta è necessario contattare il numero 06.72.900.347 dall’Italia o dall’estero al 800.263.92.279.

Se la denuncia verrà fatta subito, qualsiasi spesa effettuata non ci verrà addebitata (fonte)

Disclaimer

Questo articolo ha solo scopo informativo e NON formativo. Gli argomenti trattati non devono intendersi come consigli finanziari che suggeriscono la vendita o l’acquisto dei titoli finanziari trattati.

Bisogna sempre ragionare con la propria testa e agire solo se si ha ben chiaro cosa stiamo facendo. In caso contrario, meglio rimanere fermi.

In ogni caso investi solo capitale che sei disposto a perdere, perché è quello che potrebbe succedere!

L’autore e il sito web declinano ogni responsabilità per qualsiasi azione intrapresa o non intrapresa sulla base del contenuto di questo articolo.

Inoltre in questo articolo sono presenti delle generalizzazioni per rendere la lettura più facile, in caso di necessità precise è fondamentale contattare degli esperti del settore per ricevere una consulenza personalizzata.

Non potendo sapere la situazione di ognuno, i consigli e le riflessioni qui presenti devono essere trattate come generali e non intere come suggerimenti da utilizzare senza riflettere.

Sezione FAQ

Quanto vale un punto Membership Rewards?

Un punto Membership Rewards di American Express vale 0.04€.

Come funziona la carta Oro?

La carta American Express Oro offre un bonus di 400€ e molti benefit interessanti se la utilizziamo in Italia e all’estero.

Quanto costa il canone delle carte di credito American Express?

Il primo anno del canone annuo è sempre gratuito, per la carta Payback continua ad esserlo per sempre mentre per le altre si dovrà pagare un costo cha va dai 5.5€ fino ai 60€ al mese in base alla nostra scelta.

Qual è il plafond delle carte di credito American Express?

Il plafond varia in base alla tipologia di carta e va dai 10.000€ fino ad essere illimitato sulla Platino.

Come richiedere una carta American Express

Per richiedere una carta dovremo essere residenti italiani maggiorenni, avere un IBAN SEPA a noi intestato e avere un determinato reddito annuo che in caso di richiesta dovremo dimostrare.

Come pagare il conto dell’American Express

Per pagare le spese fatte con carta dovremo associare un IBAN SEPA e decidere se vorremo farlo in un’unica soluzione oppure se pagare a rate.

Come bloccare la carta American Express

Per bloccare una carta American Express bisogna chiamare il numero 06.72.900.347 dall’Italia o dall’estero il numero verde 800.263.92.279, attivi 24/7.


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