American Express Oro – Recensione costi e vantaggi

L’American Express Oro è una delle carte più ambite e riconosciute al mondo in quanto è uno status symbol e offre molti benefici ai possessori.

Se stai leggendo questo articolo ti starai chiedendo se potrai mai permetterti di averla e quali vantaggi potresti ottenere richiedendola.

Ti anticipo subito la risposta importante, ovvero che può essere tua senza particolari problemi semplicemente rispettando dei requisiti di reddito e pagando un canone mensile.

Ma non perdiamo tempo e andiamo subito a vedere tutti i costi, le caratteristiche ed i benefici della carta American Express Oro.

• Cos’è l’American Express Oro
• Vantaggi e benefici
• Requisiti e come richiedere la carta
• Costi della carta
• Limiti della carta Oro
• Sicurezza e assistenza clienti
• Confronto tra la Oro e altre carte American Express
• Conclusione

Cos’è l’American Express Oro

L’American Express Oro è una delle carte di credito più famose ed apprezzate al mondo, grazie alla sua reputazione di affidabilità e ai numerosi vantaggi offerti ai titolari. Ma come è nata questa carta così ambita?

American Express (detta anche Amex) è stata fondata nel 1850 ed ha lanciato la sua prima carta oro nel 1966, rivoluzionando il mondo delle carte di credito (fonte Wikipedia).

Da allora, questa carta è diventata sinonimo di lusso, affidabilità e servizi di alto livello (anche se al momento è superata dalla carta Platino).

Possiamo scegliere se pagare il nostro saldo mensile in un’unica volta oppure se rateizzare l’importo su più mesi per poterlo pagare più comodamente con bonifico da un altro conto corrente a nostra scelta.

Quindi questa carta è indipendente, essendo svicolata da qualsiasi banca.

Vantaggi e benefici della carta American Express Oro

La carta American Express Oro offre numerosi vantaggi e benefici ai titolari, rendendola un’opzione interessante per coloro che desiderano una carta di credito con servizi di alto livello.

I benefit che offre sono:

• 400€ di sconto sugli acquisti
• Accesso alle lounge aeroportuali
• Accumulo punti e premi
• Offerte esclusive
• Programma di viaggi e assicurazioni
• Sconti su noleggi auto

400€ di sconti sugli acquisti

Per i nuovi utenti che richiedono una carta Oro (solo online) è possibile guadagnare 400€ utilizzandola per effettuare i nostri pagamenti quotidiani.

Per ricevere questo bonus dovremo spendere almeno 8.000€ nei primi 12 mesi dall’emissione della carta.

I 400€ saranno versati come storno sul primo estratto conto utile dopo che è trascorso il periodo utile per raggiungere la soglia di spesa.

Non concorrono alla generazione degli 8.000€ la quota mensile della Carta di Credito Oro, i prelievi e gli anticipi di contante, eventuali penali e commissioni e gli importi rimborsati.

Accesso alle lounge aeroportuali di Priority Pass

Uno dei vantaggi più belli della carta American Express Oro è l’accesso alle oltre 1200 lounge aeroportuali VIP in tutto il mondo appartenenti al circuito Priority Pass.

Con il canone annuo sarà inclusa l’iscrizione al livello Standard (del valore di 89€) che ti permetterà di accedere a questa sale a solo 30€ a persona (puoi portare degli ospiti).

Ogni anno inoltre saranno inclusi due accessi gratuiti. Potrai usarli per te oppure andare una volta con il tuo compagno di viaggio.

Per entrare dovrai mostrare al personale la tua carta e il tuo biglietto di volo.

In Italia questo servizio è presente a Milano (Malpensa, Linate, Orio al Serio), Venezia, Genova, Palermo, Roma Fiumicino e in molte altre città.

Grazie alla carta, quindi, potrai usufruire di sale d’attesa esclusive, dove poterti rilassare e godere di servizi di qualità prima dei voli.

Accumulo punti e premi

La carta American Express Oro permette di accumulare punti Membership Rewards per ogni acquisto effettuato (uno per ogni euro) che possono essere successivamente convertiti in premi come viaggi, prodotti, servizi, gift card o buoni Amazon (fonte sito ufficiale).

Offerte esclusive

Iscrivendoti alla sezione American Express Experience sarai aggiornato sulle prevendite riservate a te e su eventuali sconti su concerti, film al cinema e molto altro.

Inoltre ogni anno avrai diritto ad uno sconto di 50€ per acquistare biglietti su Vivaticket e un voucher viaggi sempre di 50€.

Infine se prenoti un viaggio con la tua carta Oro attraverso il sito americanexpress.it/viaggi e scegli una struttura convenzionata con The Hotel Collection, avrai diritto a:

• Un credito fino a 100 dollari da utilizzare per i servizi offerti dall’hotel come spa, ristorante, bar e molto altro
• Upgrade gratuito della camera al check-in (soggetto a disponibilità)

Programma di viaggi e assicurazioni

La carta American Express Oro include un programma di viaggi e assicurazioni che ti copre in caso di imprevisti o infortuni.

In particolare, quando sei all’estero hai una copertura fino a 3.000€ per spese mediche offerta da World Travel Assist.

Sconti su noleggi auto Hertz e AVIS

Se utilizzi spesso il noleggio auto, questa caratteristica ti farà molto piacere. Difatti sarai iscritto gratuitamente al programma Hertz Gold Plus Rewards che ti offre uno sconto del 10% e altri vantaggi se noleggi delle auto con Hertz.

Se invece sei solito usare AVIS, avrai uno sconto del 20% per il noleggio auto in Italia e del 15% per il noleggio auto nel mondo. Sarai anche iscritto gratuitamente al Programma Avis Preferred che offre molti benefici tra cui un servizio prioritario e dei voucher sconto da utilizzare.

Requisiti e come richiedere la carta American Express Oro

La carta American Express Oro è una carta di credito prestigiosa e ricca di vantaggi, ma non tutti possono ottenerla.

Prima di richiederla, è importante capire cosa è necessario per essere considerati idonei.

In particolare dovremo sottostare a dei requisiti che sono:

• Reddito annuo lordo di almeno 25.000€
• Risiedere in Italia
• Essere maggiorenni
• Avere un IBAN SEPA

Requisiti di reddito

Uno dei principali requisiti per ottenere la carta American Express Oro è disporre di un reddito annuo lordo di almeno 25.000€ (circa 1700€ al mese di stipendio).

Questo, ovviamente, per garantire che il titolare della carta sia in grado di gestire responsabilmente il credito concesso.

La società si riserverà del tempo per valutare la nostra richiesta e accettarla o rifiutarla in base ai risultati delle loro indagini e analisi.

Età, residenza e conto

Un altro requisito comune per richiedere la carta Oro in Italia è l’età minima del richiedente. Bisogna difatti essere maggiorenni e quindi avere almeno 18 anni.

Infine, è necessario essere residenti in Italia e possedere un conto corrente a noi intestato con IBAN SEPA (un’area nei quali i cittadini possono fare e ricevere pagamenti in euro). Se hai un conto italiano, puoi andare tranquillo.

In questo modo potremo far addebitare tutti i costi della carta direttamente lì.

Costi della Carta American Express Oro

La carta American Express Oro, come abbiamo visto finora, offre numerosi vantaggi e servizi esclusivi.

Ovviamente tali benefici comportano un costo, che è giusto sapere per poter capire se è la scelta giusta per noi e se dobbiamo procedere a richiederla.

I due costi della carta sono:

• Canone annuale
• Tassi di interesse e commissioni

Canone annuale

Il canone annuale della carta American Express Oro è di 20€ al mese, ed il primo anno è gratuito.

Questo è la spesa più evidente associata a questa carta, ma se risponde alle tue esigenze sono di certo soldi investiti per migliorare la qualità della tua vita e la facilità di alcune operazioni.

Tassi di interesse e commissioni

Come per tutte le carte di credito, la carta American Express Oro prevede tassi di interesse e commissioni quanto si va a chiedere anticipi di contanti o quando si sceglie di pagare a rate il nostro debito.

In particolare il TAN e il TAEG sono rispettivamente del 14% e del 24.19%.

Limiti della Carta American Express Oro

Il limite di spesa della carta di credito American Express Oro è di massimo 15.000€, che vengono concessi al cliente in base alla sua situazione patrimoniale.

Limite di credito e plafond

Il limite di credito è l’importo massimo che un titolare di carta può spendere con la carta American Express Oro.

Il limite viene stabilito dalla banca emittente e può variare in base al punteggio di credito, al reddito e ad altri fattori personali del richiedente. Di solito, le carte Oro offrono limiti di credito più elevati rispetto alle carte di credito standard che si fermano a poche migliaia di euro.

La mia, ad esempio, ha un plafond di 1.300€ al mese.

Il plafond è un ulteriore limite che può essere imposto sulla carta e si tratta di un limite temporaneo che può essere applicato per un determinato periodo di tempo, come un mese o un trimestre, e che può essere superiore o inferiore al limite di credito stabilito.

Limite di prelievo contante agli ATM

I possessori della carta di credito Oro possono prelevare massimo 500€ in Italia e massimo 999€ all’estero ogni 8 giorni, presso gli ATM convenzionati.

Sicurezza e assistenza clienti di American Express Oro

La sicurezza fornita da American Express è ai massimi livelli disponibili e si divide in 4 servizi:

• Protezione Antifrode
• Protezione d’Acquisto
• Servizio Express Cash
• Carta sostitutiva

Protezione Antifrode

In caso di acquisti fatti da terze parti a seguito di frode non ti verrà addebitato nulla se ti sarai comportato in maniera corretta e non fraudolenta.

Inoltre se blocchi la carta immediatamente dopo il furto o lo smarrimento, qualsiasi spesa fatta non ti sarà addebitata.

Protezione d’Acquisto

Grazie a questa garanzia sari tutelato per 90 giorni e fino a 2.600€ in caso di furto o danneggiamento del bene se acquistato con la carta (ad eccezione di alcune categorie merceologiche).

Servizio Express Cash

Con questo servizio puoi risolvere situazioni di emergenza in quanto potrai prelevare denaro da 500.000 ATM in tutto il mondo (20.000 in Italia).

Carta sostitutiva

Se smarrisci, danneggi o ti viene rubata la carta, riceverai gratuitamente quella sostitutiva.

Assistenza clienti

L’assistenza clienti è uno dei punti forti della società, così come puoi leggere da tutte le recensioni di American Express presenti su Trustpilot.

E’ possibile contattare l’assistenza clienti telefonando al numero presente sul retro della carta, in caso di dubbi o richiesta di informazioni.

Mentre per operazioni urgenti come il blocco della carta dobbiamo chiamare i seguenti numeri:

• Italia 0672900347
• USA, Canada e Australia +11 80026392279
• Messico: +18001231690
• Altri Paesi: +80026392279

Svantaggi della carta American Express Oro

• Accettazione limitata
• Commissioni di prelievo e cambio
• Plafond variabile

Accettazione limitata

Contrariamente a VISA e Mastercard, che sono accettate globalmente, l’utilizzo della American Express è molto più limitato soprattutto nei piccoli esercizi commerciali.

Quindi se la richiedi per fare spese nelle botteghe di quartiere, potresti trovare delle brutte sorprese.

Mentre se viaggi ad esempio in America non avrai problemi ad usarla, così come per lo shopping online.

Commissioni di prelievo e cambio

Se utilizzi la carta per prelevare soldi agli ATM andrai incontro ad una commissione del 3,9% dell’importo (minimo di 1.25€).

Se effettui operazioni di cambio con valuta estera pagherai il 2.5% dell’importo.

Plafond variabile

Siamo abituati ad avere un limite ben definito quando si tratta di carte di credito. Con American Express le cose cambiano un po’, in quanto i limiti possono essere modificati di mese in mese in base a diversi fattori decisi arbitrariamente dalla società.

Per questo è sempre meglio informare in anticipo il servizio clienti se stiamo per fare delle spese ingenti, di modo che evitino di bloccarci il conto.

Confronto tra American Express Oro e altre carte American Express

Esistono molti tipi diversi di carte American Express, ognuna con le sue caratteristiche e funzionalità.

Andiamo a vedere cosa differenzia le due carte più simili alla Oro, ovvero la Verde e la Platino.

American Express Oro o Verde

La carta Verde è un gradino prima rispetto alla Oro. Costa 6.5€ al mese (primo anno gratuito), garantisce un punto Membership Rewards per ogni euro speso e dobbiamo avere 11.000€ di reddito lordo per poterla avere.

Oltre a questo non ha alcun vantaggio particolare che ne potrebbe giustificare la richiesta, quindi o vai sulla Payback che è gratis oppure punti sulla Platino che ti offre molto di più.

American Express Oro o Platino

La carta Platino è il top di gamma dell’offerta American Express e offre la possibilità di avere 5 carte supplementari gratuite (di cui 4 oro), 150€ di buoni viaggio, accesso illimitato alle lounge VIP aeroportuali e il fast track al controlli di sicurezza presentando al carta e il biglietto.

Ha un costo di 60€ e serve un reddito annuo lordo di 45.000€ per poterla richiedere.

Conclusione

La carta American Express Oro ha un costo di 240€ all’anno (20€ al mese), ma offre dei benefit che possono farci rientrare da questa spesa come l’iscrizione gratuita alle Lounge VIP (costo 89€), sconti di 50€ su biglietti e viaggi (altri 100€) e 100€ di servizi ottenibili negli hotel convenzionati.

Considerando solo questi benefici rientriamo delle spese, ma chiaramente dobbiamo sfruttarla sempre al massimo. Altrimenti rischiamo di avere un bel status symbol che non ci è di nessun aiuto e che potrebbe essere comodamente sostituito da una carta di credito gratuita o prepagata.

Se sei in dubbio che questa carta possa fare per te, puoi iniziare con quella Payback che è gratuita e ti permette di fare alcune operazioni base (ma non ti da alcun beneficio tra quelli che hai letto in questo articolo).

100€ di Buoni Amazon per te (scade fra poco!)

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Disclaimer

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Bisogna sempre ragionare con la propria testa e agire solo se si ha ben chiaro cosa stiamo facendo. In caso contrario, meglio rimanere fermi.

In ogni caso investi solo capitale che sei disposto a perdere, perché è quello che potrebbe succedere!

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Inoltre in questo articolo sono presenti delle generalizzazioni per rendere la lettura più facile, in caso di necessità precise è fondamentale contattare degli esperti del settore per ricevere una consulenza personalizzata.

Non potendo sapere la situazione di ognuno, i consigli e le riflessioni qui presenti devono essere trattate come generali e non intere come suggerimenti da utilizzare senza riflettere.

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