American Express Payback – La carta di credito gratuita

L’American Express Payback ti permette di entrare in possesso di possedere una carta di credito emessa da AMEX senza dover pagare alcun canone mensile.

Quindi se sei qui per capire se puoi averla, la risposta molto probabilmente è si (anche se vedremo che ci sono alcuni requisiti minimi).

Inoltre ti darà diritto a punti che potrai usare per avere buoni sconto, quindi non perdiamo tempo e andiamo subito a vedere tutti i costi, le caratteristiche ed i benefici della carta American Express Payback.

• Cos’è l’American Express Payback
• Vantaggi e benefici
• Requisiti e come richiedere la carta
• Costi della carta
• Limiti della carta Payback
• Sicurezza e assistenza clienti
• Confronto tra la Payback e altre carte American Express
• Conclusione

Cos’è l’American Express Payback

La società American Express (detta anche Amex) è stata fondata nel 1850 ed è entrata nel mondo delle cart di credito nel lontano 1966, e da allora ha aggiunto sempre più opzioni alle sue offerte (fonte Wikipedia).

L’American Express Payback è una carta di credito che ha una partnership con payback.it e ci permette di guadagnare un punto ogni 2 euro spesi.

Non ha alcun canone mensile, ci offre una linea di credito fino a 10.000€ e possiamo richiederla senza avere un conto corrente.

A fine mese riceveremo l’estratto conto delle spese e potremo fare un bonifico all’IBAn indicato, utilizzando qualsiasi metodo preferiamo.

Abbiamo la possibilità di scegliere se pagare il nostro debito mese dopo mese in un’unica soluzione oppure se rateizzare l’importo per spalmarlo su un lasso di tempo più lungo.

Vantaggi e benefici della carta American Express Payback

La carta American Express Payback offre un vantaggio per i possessori che la usano per effettuare pagamenti.

Il benefit che offre è:

• Punti Payback ad ogni spesa

Punti Payback ad ogni spesa

Ogni 2 euro di spesa riceverai un punto Payback da poter utilizzare sul sito per richiedere buoni sconto e altri premi.

Qui sotto puoi vedere un esempio di cosa potrai avere.

Ti basterà registrarti al sito payback e ogni volta che effettuerai un acquisto in negozi fisici o online ti verranno riconosciuti i punti.

Ci sono delle limitazioni, come i prelievi di contanti, le ricariche di carte prepagate, pagamenti in uffici poste italiane, PagoPA, rifornimenti ai distributori non Esso e altre categorie che per ovvie ragioni sono escluse.

Cosa è Payback

PAYBACK è un Programma fedeltà alla quale aderiscono più partner, è molto diffuso in Italia e ti permetterà di accumulare punti che potrai usare per richiedere premi o sconti al raggiungimento di una detreminata soglia.

Requisiti e come richiedere la carta American Express Payback

La carta American Express Payback è una carta di credito gratuita che ci permette di entrare nella famiglia di American Express.

Nonostante questo dobbiamo capire cosa è necessario avere per essere considerati idonei.

I requisiti per richiedere la carta sono:

• Reddito annuo lordo di almeno 11.000€
• Risiedere in Italia
• Essere maggiorenni
• Avere un IBAN SEPA

Requisiti di reddito

Uno dei principali requisiti per ottenere la carta American Express Payback è disporre di un reddito annuo lordo di almeno 11.000€.

Per darti un’idea di quanto corrisponda questa cifra, stiamo parlando di circa uno stipendio mensile di 750€.

Quindi assolutamente abbordabile se si ha un lavoro stabile.

La società potrebbe richiedere qualche documento a testimonianza della nostra dichiarazione, non appena proverò a farlo (dato che voglio richiederla) vedremo come funziona davvero questo controllo.

Età, residenza e conto

Un altro requisito comune per richiedere la carta Payback è di aver compiuto almeno 18 anni.

Infine, è necessario essere residenti in Italia e possedere un conto corrente a noi intestato con IBAN SEPA (un’area nei quali i cittadini possono fare e ricevere pagamenti in euro).

Se possiedi un conto corrente italiano, stai tranquillo che va bene.

Costi della Carta American Express Payback

Abbiamo già detto che la carta American Express Payback non ha alcun canone mensile, quindi possiamo averla del tutto gratuitamente.

Di conseguenza l’unico costo che dobbiamo pagare (se useremo quel servizio) sono i tassi di interesse per il rimborso del capitale dovuto.

Tassi di interesse e commissioni

Se decidiamo di rateizzare l’importo dovuto pagheremo dei tassi di interesse piuttosto elevati, difatti il TAN e il TAEG sono rispettivamente del 12% e del 14.31%.

Limiti della Carta American Express Payback

Il limite di spesa della carta di credito American Express Payback è di massimo 10.000€, che vengono concessi al cliente in base alla sua situazione patrimoniale.

Il plafond della carta Payback di American Express è di 10.000€ al massimo.

Limite di credito e plafond

Il limite di credito è l’importo massimo che un titolare di carta può spendere con la carta American Express Payback.

Viene stabilito dalla banca e varia in base a diversi fattori, tra i quali il reddito, le nostre spese classiche e la tempestività dei pagamenti (sia che procediamo alla rateizzazione che in un’unica soluzione).

Stiamo parlando di limiti molto elevati, perché per darti un termine di paragone la mia carta di credito Nexi ha un plafond di 1.300€ al mese.

Credo che anche la tua abbia questo tipo di massimali in quanto sono i più diffusi soprattutto sulle carte gratuite.

Limiti di prelievo di contanti

La carta American Express Payback ha un limite di prelievo di 250 € in Italia e di 500€ all’estero ogni 8 giorni (fonte sito ufficiale)

Sicurezza e assistenza clienti di American Express Payback

La sicurezza fornita da American Express è ai massimi livelli disponibili e si divide in 4 servizi:

• Protezione Antifrode
• Protezione d’Acquisto
• Servizio Express Cash
• Carta sostitutiva

Protezione Antifrode

In caso di acquisti fatti da terze parti a seguito di frode non ti verrà addebitato nulla, ma se ti verrà riconosciuta della colpa o del dolo potrebbe esserti addebitato tutto l’importo speso.

Ricordati, cosa importante, di bloccare la carta immediatamente dopo il furto o lo smarrimento. Così facendo qualsiasi spesa fatta non ti sarà fatta pagare.

Protezione d’Acquisto

Grazie a questa garanzia sari tutelato per 90 giorni e fino a 1.300€ in caso di furto o danneggiamento del bene se acquistato con la carta (con alcune eccezioni per determinati prodotti).

Servizio Express Cash

Con questo servizio puoi risolvere situazioni di emergenza in quanto potrai prelevare denaro da 500.000 ATM in tutto il mondo (20.000 in Italia).

Carta sostitutiva

Hai a disposizione gratuitamente la carta sostitutiva nel caso di furto, smarrimento o danneggiamento.

Assistenza clienti

Le recensioni presenti su Trustpilot che riguardano American Express possono essere altalenanti per quanto riguarda alcuni servizi, ma sono sempre di 5 stelle quando parlano del servizio clienti.

Questo è un punto forte dato che potremmo doverli contattare di frequente soprattutto se facciamo delle spese insolite e dobbiamo telefonare per confermare che siamo noi (altrimenti la transazione potrebbe essere bloccata).

Il numero da chiamare è presente sul retro della carta e ci permetterà di entrare in contatto diretto con un operatore.

Se vogliamo bloccare la nostra carta Payback dobbiamo telefonare a questi numeri:

• Italia 0672900347
• USA, Canada e Australia +11 80026392279
• Messico: +18001231690
• Altri Paesi: +80026392279

Svantaggi della carta American Express Payback

• Commissioni di prelievo e cambio
• Accettazione limitata

Commissioni di prelievo e cambio

Se effettui operazioni in valuta estera la società di addebiterà dei costi di cambio pari al 2.5% dell’importo.

Per prelievi di contanti agli ATM sarà addebitata una commissione del 3,9% dell’importo, con un minimo di 1.25€.

Accettazione limitata

In Italia mi capita spesso di vedere cartelli con scritto “American Express non accettata” e giusto ieri ho notato che il logo era cancellato sulla colonnina di un distributore self service.

Contrariamente a VISA e Mastercard, difatti, potremmo avere problemi ad utilizzare questa carta soprattutto nei piccoli esercizi commerciali.

Confronto tra American Express Payback e altre carte American Express

Questa carta è la base, di conseguenza non offre la maggior parte dei benefici che tutte le altre danno ma ha il pregio di essere gratuita.

Proprio per questo è molto difficile paragonarla a qualsiasi altra carta offerta da American Express.

In ogni caso, per farci un’idea, andiamo a vedere le alternative con le due più economiche che possiamo avere, dato che non avrebbe senso paragonarla ad una carta Oro.

Carta Payback contro carta Italo

La carta convenzionata con Italo offre molti vantaggi inerenti ai viaggi in treno con questo fornitore, come sconti se si effettuano un numero minimo di prenotazioni e l’accesso alle lounge VIP in stazione.

Ha un costo di 5.5€ al mese (il primo anno è a costo zero), garantisce un plafond fino a 12.500€ e può essere richiesta da chi ha un reddito lordo di almeno 11.000€.

Carta Payback contro carta Verde

La carta Verde di American Express non riesco proprio a capirla. Infatti non offre nulla di particolare a parte la possibilità di accedere a delle offerte riservate di AMEX.

Ha un costo di 6.5€ al mese, sempre con il primo anno gratuito. Abbiamo un plafond di 12.500€ e dobbiamo avere un reddito annuo lordo di 11.000€ o più.

Conclusione

La carta American Express Payback è completamente gratuita, quindi a patto di avere un reddito di almeno 11.000 euro lordi annui puoi richiederla senza problemi ed utilizzarla a tuo piacimento.

L’unico benefico che hai è l’accumulo di punti (1 per ogni 2€ spesi) che ti permetterà di acquistare sconti per negozi online (Carrefour, Mondadori ecc.) o distributori Esso.

Vista la società emittente, essere in possesso di questa carta ti permette di essere certo della sicurezza delle transazioni, di avere un servizio clienti di alto livello e di poter spendere i tuoi soldi fino ad un massimo di 10.000€, grazie alla linea di credito che ti verrà attivata.

Quindi, concludendo, se invece che puntare ad una carta di credito preferisci mantenere sotto controllo le tue finanze in modo più preciso, sappi che esistono molte carte prepagate gratuite che possono fare al caso tuo.

Mentre se vuoi provare l’ebbrezza di avere una American Express senza alcun costo, clicca il bottone qui sotto e vai al sito per effettuare la richiesta.

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