Recensione di Trading 212 – Commissioni e come funziona

In questa approfondita recensione di Trading 212 andremo a vedere nel dettaglio in funzionamento di questa piattaforma.

Anticipo già che ho scoperto una cosa davvero interessante che potrebbe farmi spostare da Fineco a qui.

Indice

• Parliamo di Trading 212
• Interfaccia Grafica
• Le funzionalità di Trading 212
• Come depositare i fondi
• Come prelevare i fondi
• Quali strumenti finanziari posso acquistare
• Come comprare e vendere azioni
• Il conto demo
• Commissioni e costi
• Sicurezza
• Il bonus (azione gratis)
• Trading212 fa da sostituto d’imposta?
• Dichiarazione dei redditi
• Tiriamo le somme (pro e contro)
• Parole conclusive e voto

Parliamo di Trading 212

Trading212 è un broker sicuro ed affidabile, presente sul mercato ormai da molti anni.

SI rivolge soprattutto ad un pubblico giovane e non troppo esperto, che vuole affacciarsi nel mondo degli investimenti senza essere subissato di informazioni (ma senza avere al contempo delle caratteristiche avanzate che altri broker offrono).

Interfaccia grafica

Computer

La semplicità la fa da padrona in questa schermata.

Possiamo vedere che abbiamo sulla sinistra il menu e al centro il valore del nostro portafoglio e subito sotto tutte le azioni presenti al suo interno.

Selezionandone una ci apparirà il grafico dettagliato a destra. In questo caso possiamo vedere l’andamento di Deutsche Lufthansa.

Possiamo notare come in maniera davvero bella e chiara, ci sia scritto che il mercato attualmente è chiuso.

Dettaglio che altri broker più famosi tralasciano, forse perché danno per scontato. Qui invece si cerca di venire incontro alle esigenze dei neofiti, andando ad offrire tutte le informazioni che possono aiutare a comprendere il mercato.

Tutte le altre sezioni andremo a vederle nel dettaglio fra poco.

Ultimo chiarimento, si può scegliere se avere l’interfaccia grafica chiara o scura. Io ovviamente ho optato per la seconda, dato che mi piace di più.

App

La app è ugualmente ben fatta, semplice e pulita. Come possiamo vedere qui sotto troviamo in cima l’importo degli asset posseduti (investimenti + denaro contante) e dopo gli stessi dati che troviamo sul computer, ma visti su uno schermo più piccolo.

Alla fine non c’è nulla di complicato in quello che abbiamo visto finora. Possiamo comprare e vendere azioni o ETF e consultare il valore del portafoglio in maniera intuitiva.

Le problematiche possono essere solo due in questo caso. La prima è un eccessivo lavoro di complicazione dell’interfaccia per fornire funzionalità di dubbia utilità.

La seconda è dovuta alla sicurezza della app e di tutto il sistema.

Come abbiamo già capito, ma vedremo meglio più avanti, in questa recensione di Trading 212 capiremo che su questi aspetti possiamo stare tranquilli.

Le funzionalità di Trading 212

Abbiamo visto che nella home page abbiamo diverse sezioni con, chiaramente, diverse funzionalità.

Andiamo a vederle una ad una.

Le liste

Partendo dall’alto del menu principale, troviamo l’icona con la casetta. All’interno abbiamo la sezione “Liste”.

Qui dentro possiamo creare una serie di liste da osservare (alcune sono già impostate di default).

In pochi secondi ho creato la mia lista dove posso tenere sotto controllo le azioni di maggiore interesse e magari dividerle per tipologia (azioni, etf, dividendi ecc).

Onestamente non sono un grande fan di questo tipo di organizzazione, perché non le ho mai usate e non ne capisco l’utilità.

Però ci sono e a qualcuno potrebbero fare comodo!

Il grafico avanzato

Sotto ad ogni grafico c’è l’opzione “Grafico Avanzato”.

Un’altra bella sorpresa di questo broker che ci permette di studiare l’andamento del prezzo nel dettaglio, aggiungendo indicatori di vario tipo e anche la possibilità di confrontare più azioni contemporaneamente.

Inoltre possiamo anche aggiungere degli alert di prezzo.

Questa interfaccia è fatta per i principianti, ma nasconde delle chicche che ti possono permettere di capire molte cose senza dover aprire conti professionali o attivare strumenti avanzati (magari a pagamento).

Il portafoglio

Questa sezione è quella principale, di conseguenza l’abbiamo già vista quando abbiamo parlato dell’interfaccia grafica.

C’è però una funzionalità interessante, ovvero gli aerogrammi. Ci possiamo accedere da questo link nella pagina.

Non appena apparirà la schermata successiva, capiremo che altro non sono che dei piani di accumulo dove possiamo stabilire la % di valore che ogni strumento finanziario deve avere al suo interno.

Qui sopra vediamo un esempio del funzionamento. Ho selezionato 4 titoli e ho impostato una divisione equa del 25%.

Avendo la possibilità di acquistare frazioni di azioni, inoltre, l’investimento minimo per iniziare è di 4€.

Cosa bellissima che ci permette di partire con i piedi di piombo senza dover avere a disposizione migliaia di euro.

Una volta confermato, infine, ci chiederà se vogliamo procedere manualmente oppure se dovrà arrangiarsi lui ad investire secondo un calendario prestabilito.

Ovviamente la soluzione automatica è sempre da preferire, in quanto toglie dall’equazione le emozioni umane che possono farci saltare qualche investimento perché vogliamo spendere soldi in altro o perché il mercato è in ribasso.

Una volta confermato lo troveremo di fianco ai nostri investimenti.

Ho provato ad aggiungere un’azione che ho già in portafoglio e ho visto che questa appariva come 0%.

Quindi gli investimenti e gli aerogrammi, dentro Trading 212, sono considerati due sezioni separate anche a livello di titoli.

Reinvestire i dividendi

Attiro l’attenzione sull’opzione “Reinvestimento Automatico” che trovi nell’immagine precedente nella parte destra.

Questa ci permette di investire automaticamente tutti i nostri dividendi sempre seguendo la strategia dell’aerogramma.

Da non sottovalutare perché permette di far crescere i nostri investimenti ad una velocità davvero elevata (chiaramente all’inizio il suo impatto sarà minimo).

Sopratutto, come già detto, elimina l’emotività umana di spendere queste somme in altro.

Ricerca, calendario, video e notifiche

Le ultime 4 sezioni non sono così interessanti da meritare una descrizione particolareggiata.

Troviamo difatti la possibilità di cercare i titoli che vogliamo, visualizzare un calendario degli eventi più importanti del futuro (lo ho trovato molto scarso), dei video guida per migliorare la propria conoscenza e le notifiche che ci avvisano di eventi importanti.

Come depositare i fondi

Il deposito dei fondi è una funzionalità messa in evidenza in alto nel sito.

Cliccando il bottone blu “Deposita Fondi” ci apparirà un popup dove vedremo tutte le opzioni disponibili e i costi.

Nel caso di deposito tramite bonifico non ci sono commissioni da pagare, in quanto è gratuito.

Utilizzando la carta, invece, le cose cambiano leggermente. Abbiamo difatti la possibilità di ricaricare gratuitamente il conto fino a 2000€.

Una volta raggiunta quella soglia (cumulativa tra tutte le ricariche con carta) andremo a pagare lo 0.7% su ogni ricarica.

Una volta andato a buon fine, troveremo la somma in “Depositi Liberi” in valore dell’account.

Come prelevare i fondi

Il prelievo dei fondi è una funzionalità nascosta, essendo una cosa che il broker non si augura avvenga mai e in ogni caso non è fondamentale per l’utilizzo della piattaforma.

Nascosta chiaramente non in senso malevolo. Solo che danno (giustamente) priorità ad altro.

Per prelevare i fondi da Trading 212 non dobbiamo fare altro che andare nel menu principale e cliccare “Gestisci Fondi”.

Ora possiamo richiedere il prelievo che ci verrà concesso in pochi giorni (lo ho testato ed effettivamente è così).

Quali strumenti finanziari posso acquistare

Questo broker ci offre la possibilità di acquistare tutte le azioni e gli etf più famosi presenti nei vari mercati azionari mondiali.

In aggiunga da la possibilità di utilizzare i CFD. Non entro nel dettaglio di questa sezione in quanto è un conto separato da attivare e non voglio parlare di cose che conosco e uso poco.

Come comprare e vendere azioni

Arrivati a questo punto della recensione di Trading 212 parliamo finalmente di come fare per comprare e vendere azioni.

Ti confesserò che questo capitolo sarà molto breve! Sopra ogni grafico difatti troverai i tasti “Vendi” e “Compra”

In caso di acquisto dovremo specificare se vogliamo comprare un importo o una quantità di azioni definita.

La cosa interessante, come ho già accennato prima, è che possiamo acquistare frazioni di azioni.

Quindi posso portarmi a casa 0.3 azioni di Amazon invece che dover avere 113$ per comprarne una intera.

Questo ragionamento potrebbe essere contestato, in quanto se uno non ha soldi per un’azione intera, deve risparmiare finché può comprarla.

Ero anche io di questo avviso, fino a quando ho capito che negli investimenti prima inizi e meglio è.

Il rischio è di rimandare sempre perché non si hanno soldi e grazie a questa possibilità scongiuriamo questo pericolo.

Almeno, io la penso così! Tu fammi sapere nei commenti se hai un’idea diversa!

Tornando all’acquisto e alla vendita di azioni, possiamo comprare o vendere a prezzo di mercato o impostare dei limiti di prezzo ai quali far partire l’ordine.

Nota che le frazioni di azioni possono essere vendute solo a prezzo di mercato.

Se non sai la differenza tra prezzo di mercato e limite, commenta l’articolo e provvederò ad aggiungere questa spiegazione.

Il conto demo

Eh si! Questo broker ci da la possibilità di iniziare ad investire anche con un conto demo.

Se dal menu principale clicchiamo su “Passa all’account di prova”, avverrà la magia.

Ovvero il nostro conto sarà ricaricato di 5.000€ (soldi finti ovviamente, ma utili per fare delle prove).

Possiamo notare che siano due conti totalmente scollegati in quanto la mia lista non è stata riportata anche da questa parte.

Effettivamente farmi una lista in demo e trovarla anche nel conto reale potrebbe essere una cosa che ritengo utile anche io, sebbene non sia un fan di queste cose (come già detto!).

Qui ci si può sbizzarrire a più non posso con investimenti folli, anche se lo scopo di questa sezione è decisamente quello di imparare.

Quindi il mio consiglio è di utilizzarlo come se fossero soldi veri e ragionare con calma (spensierati ma non troppo, dai!).

Anche qui dico la mia, ovvero che 1€ investito realmente insegna più che 5.000€ finti, utilizzati in un conto demo.

Ma prendi le mie considerazioni come riflessioni, non come incitamenti ad investire. Utilizza sempre la tua testa per prendere queste decisioni.

Commissioni e costi

Rimanendo nell’ambito di nostro interesse, ovvero l’investimento in azioni ed etf, Trading 212 offre zero commissioni di acquisto e vendita dei titoli trattati.

Si, non si pagherà nulla per comprare o vendere.

Ricordi prima l’aerogramma con 4 azioni e un investimenti minimo di 4€? E’ merito del fatto che si può partire ad investire con 1€ e non sono presenti commissioni.

Ti starai chiedendo: “Com’è possibile? Da qualche altra parte sicuramente dovranno guadagnare”.

Giusta osservazione, infatti il trucco c’è ma non ci riguarda.

Una delle loro fonti di guadagno è il trading con i CFD. Esatto, quelli dalla quale io sono stato alla larga in questa recensione.

In pratica le nostre commissioni vengono pagate da quelli che utilizzano i CFD (guadagnandoci o no, non ha importanza).

Tutti gli altri costi sono riassunti qui sotto (o li puoi trovare a questa pagina).

Abbiamo un deposito minimo di 10€ (gratis con bonifico) e nessuna spesa di prelievo.

Tutto chiaro, ben spiegato e ben organizzato.

Sicurezza

A livello di sicurezza, questo broker non ha nulla da invidiare a nessuno. Difatti grazie alla sua politica di commissioni bassissime può contare su una base utenti davvero molto ampia.

Come possiamo vedere qui sotto dichiara 1.5milioni di clienti e 3.5 miliardi di euro in asset.

Quello che deve farci dormire sonno tranquilli, però, è il fatto che i nostri asset sono assicurati fino a 1.000.000€ per conto.

Questo potrebbe ugualmente fare un po’ di paura e generare incredulità.

Soprattutto a seguito di fallimenti illustri nel mondo crypto. Celsius e Three Arrows Capital difatti sono caduti a seguito del crollo di Bitcoin e hanno portato con se tutti gli asset dei clienti.

Ma qui, fortunatamente, non siamo in ambito crypto e tutte le aziende che operano in questo settore sono regolamentate e strettamente controllate.

Trading212 in Italia è vigilato dalla CONSOB.

Giusto per darti un’idea della differenza tra il mondo degli investimenti tradizionali e quello delle cripto, ancora non regolamentato, cito una frase di Coinbase, uno dei primi e più famosi exchange di valuta digitale (che ora non se la sta vedendo bene).

Coinbase warned that customer assets could be subject to proceedings if the company went bankrupt, raising questions about the risks of investing on the platform.

Ti sentiresti al sicuro ad investire azioni in un broker che fa una dichiarazione del genere? Io no e per fortuna è impossibile che accada grazie alla regolamentazione attuale.

Chiudo specificando che è possibile attivare l’autenticazione a due fattori per fare il login nell’app. Cosa che vi consiglio caldamente di fare!

Il bonus (azione gratis)

Periodicamente Trading 212 offre la possibilità di ricevere un’azione gratuita (del valore fino a 100€) all’iscrizione.

Per approfittare di questa offerta è sufficiente cliccare questo link e verrai portato alla pagina della promozione.

Nel caso la promozione sia attiva, puoi procedere. Altrimenti ti consiglio di aspettare qualche settimana, dato che non rimane mai disattivata troppo a lungo.

Per ricevere questo bonus, la procedura è davvero semplice. Basta difatti ricaricare 10€ nel conto e in un paio di giorni l’azione apparirà nel portafoglio.

Se vuoi sapere esattamente quando agire e come fare, ti consiglio di iscriverti al questo gruppo Telegram che contribuisco a gestire e che settimanalmente comunica tutte le promozioni ed i bonus attivi in quel momento.

Ovviamente, una volta che lo hai aperto potrai a tua volta far girare il tuo codice affiliato (che trovi nel menu principale alla sezione “Ottieni Azioni Gratis”).

Basterà che il tuo amico o conoscente apra il conto e ricarichi 10€… e riceverete entrambi un’azione gratuita. Attualmente è una delle promozioni più interessanti come rapporto guadagno e sforzo.

Se non usi il codice affiliato, però, niente bonus.

Trading 212 fa da sostituto d’imposta?

Trading 212 è un broker estero che non funge da sostituto d’imposta.

Questo ci rilascia il classico estratto conto, ma sarà poi nostra cura dover andare dal commercialista per effettuare la dichiarazione dei redditi.

A meno di non leggere quello che ti sto per dire nel prossimo capitolo.

Trading 212 dichiarazione redditi

Per effettuare la dichiarazione, come abbiamo visto, dovremo recarci da una persona qualificata o fare da soli se abbiamo le competenze.

Tiriamo le somme sulla recensione di Trading 212

Prima di iniziare a scrivere ogni recensione, ne compongo una bozza già in testa, andando a visualizzare i pregi e i difetti.

In questo caso sono stato smentito perché il pro più grande che ho trovato non era nei miei radar fino a quando non mi sono buttato nella piattaforma per analizzarla a fondo.

Se vuoi vedere il video dove parlo di questo conto, lo puoi trovare qui.

Pro

Ti starai chiedendo a cosa sto facendo riferimento! Il punto più forte e che mi è piaciuto di più è di certo la sezione aerogrammi.

Sembrerà una sciocchezza minima, ma andando ad impostarlo con testa e soprattutto reinvestendo i dividendi, possiamo trovarci con un bel gruzzolo nel giro di pochi anni (andamento dei mercati permettendo).

Questo tipo di bilanciamento, utilizzabile su Fineco e solo sugli ETF (il piano ETF Replay), costa all’incirca 3.95€ per titolo. Qui lo abbiamo gratis.

Gratis sono anche le commissioni di acquisto e vendita per gli strumenti finanziari classici, davvero tanta roba.

Contro

Il più grande contro che ho trovato in questo broker, è che non fa da sostituto d’imposta. Pesa anche il fatto che la promozione per l’azione gratuita scada e venga rinnovata molto spesso, rischiando di farci iscrivere proprio nel momento in cui non c’è nessun bonus.

Inoltre il calendario degli eventi economici sembra essere gestito con troppa superficialità, o forse gestisce gli eventi fino ad una certa data.

Dico questo perché a fine luglio la FED ha in programma una riunione per decidere e amentare o meno i tassi di interesse. E questo evento, fondamentale per l’economia americana, non è presente.

Avrei preferito la scritta “questa data è troppo avanti nel tempo” piuttosto che “non ci sono eventi in questa data”.

Parole conclusive

Non pensavo che questa recensione di Trading 212 potesse rivelarsi così soddisfacente. Utilizzo questo broker per piccole operazioni (e ho iniziato grazie alla promozione dell’azione gratuita), ma adesso che mi sono spinto in profondità ho apprezzato molte cose, sia per il modo in cui sono state sviluppate ma anche per come sono state pensate.

Sembra proprio che gli sviluppi siano avvenuti tenendo sempre l’utente in primo piano, cercando di fornirgli tutti gli strumenti necessari (e oltre) per agire in maniera consapevole.

Voto finale 9/10

E tu?

Utilizzi già Trading 212? Fammi sapere nei commenti se hai trovato qualche altra nota negativa o positiva da aggiungere alla mia recensione!

Se invece non hai ancora un conto con loro, hai trovato questa recensione utile? Ti aspetto nei commenti o via mail a info@diventeromilionario.it.

Contatti

Se vuoi contattare Trading 212 puoi farlo a questa pagina, dove potrai trovare tutti gli argomenti classificati in sezioni e una carrellata degli ultimi articoli presenti sul loro blog.

Se effettui il login puoi approfittare di una chat riservata (trovi il link in basso a sinistra) attiva 24/7.

E’ inoltre presente un forum dove si può partecipare a discussioni interessanti sul mondo degli investimenti e non solo. Un modo utilissimo per interfacciarsi con altre persone e apprendere informazioni chiacchierando con persone come noi.

I migliori conti correnti a zero spese?

Se cerchi una lista dei migliori conti correnti a zero spese, devi assolutamente leggere questa mia classifica.

Man mano che apro ed utilizzo un conto corrente, difatti, riesco a vederne subito i pregi e i difetti. In questo modo posso darti dei suggerimenti che chi tratta questi argomenti in maniera superficiale non può fare.

Io invece testo tutto personalmente e poi esprimo il mio parere!

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