Domanda del lettore

Q&A – Acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni?

Rispondiamo alla domanda di Stefano che chiede

Non ho ancora capito se acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni o meno sulla singola transazione.
Es. mi conviene aspettare fine mese e fare un’unica transazione o posso anche acquistarli due-tre volte al mese?

Stefano

(Nel caso non lo sappiate già, potete leggere questo articolo per capire cosa sono gli ETF).

Quanti modi ho di comprare ETF con Fineco?

Per comprare ETF ho tre opzioni possibili:

  1. Acquistarle noi in prima persona
  2. Attivare il piano ETF Replay
  3. Utilizzare Fineco PLUS

1. Acquistarle noi

Questa è in assoluto la pratica più semplice per acquistare ETF. E’ anche, purtroppo, di gran lunga la più costosa.

Le commissioni sono infatti le seguenti

Commissioni Fineco per Azioni
Commissioni Fineco per ETF

Come da immagine, i costi calano man mano che effettuiamo più operazioni.

Fino alla soglia di 99€ di commissioni generate nel mese, OGNI SINGOLA OPERAZIONE costa 19€.

Ciò vuol dire che se compriamo un ETF del valore di 100€, spendiamo 119€ in totale (100€ dell’ETF e 19€ di commissioni).

Il punto a favore è che possiamo fare tutte le operazioni che vogliamo quando vogliamo (e grazie al cazzo, con quei costi!!).

Con questo metodo possiamo comprare sia ETF che azioni.

2. ETF Replay

Ho scritto molti articoli a riguardo, quindi non mi dilungherò.
(Qui una guida sull’utilizzo e qui la mia prima esperienza)

Il piano deve essere attivato in anticipo e può essere impostato per effettuare le operazioni di acquisto il 1 o il 15 del mese.

Non possiamo far partire il piano alla prima data utile, ma alla seconda.
Cosa vuol dire?
Anche se oggi è il 12 maggio, il piano non potrà essere impostato per partire il 15 maggio. Potrà partire il 1 giugno o il 15 giugno.

Stessa cosa ad esempio il 25 maggio. Il piano lo posso impostare affinché parta il 15 giugno o il 1 luglio.

La cosa bella sono le commissioni, 2.95€ per tipo di ETF che si vuole comprare, indipendentemente dalla quantità.

Se voglio comprare 100 quote dell’ETF Vanguard All World, pagherò 2.95€.

Se invece voglio comprare 10 quote dell’ETF All World e 10 dell’ETF Developed Europe, pagherò 2.95€ + 2.95€.

Dettaglio sui costi del piano ETF qui.

In questa seconda opzione quindi ho delle commissioni molto convenienti ma non ho libertà di agire. Sono vincolato al 1 o al 15 del mese.

Un must se si vuole procedere ad un PAC con gli ETF

Con questo metodo, come si deduce dal nome, si possono acquistare solo ETF.

3. Fineco PLUS

Questa opzione è la più avanzata tra tutte (ed è quella che sto utilizzando pure io).

Fineco PLUS ci permette di effettuare tutte le operazioni che vogliamo, quando vogliamo (sia su azioni che ETF) con COSTI DI COMMISSIONI AZZERATI.

Il costo di questo portafoglio è lo 0.7% annuo del proprio valore.

Ne parlo in dettaglio qui e qui descrivo come fare per acquistare titoli.

In sostanza, prima di acquistare dobbiamo passare per il nostro consulente.

Questo rende la procedura d’acquisto un po’ più lenta rispetto all’acquisto diretto.

Tirando le somme

Concludendo possiamo dire che l’opzione che ci da in assoluto più libertà è quella di acquistare direttamente noi le azioni.

Il contro è il costo delle commissioni (che vanno sempre rapportate al capitale investito ovviamente. Se investiamo 10.000€, i 19€ non rappresentano un gran costo in percentuale).

Se accettiamo di avere un po’ meno di libertà ma delle commissioni limitatissime (lo 0.7% annuo del portafoglio) possiamo attivare il portafoglio Fineco PLUS.

In entrambi i casi sopracitati, ricordo, possiamo comprare in ogni momento dell’anno sia azioni che ETF.

Se invece quello che ci interessa fare è un Piano di Accumulo, la strada da seguire è l’ETF Replay. Commissioni limitatissime, così come la nostra libertà di scegliere il momento in cui investire.

Nulla ci vieta di…

Nulla ci vieta di combinare tutte e tre le opzioni.

Io ad esempio sto procedendo alla costruzione di un portafoglio con azioni delle “Dividend Aristocrats” utilizzando il portafoglio PLUS. Compro molte azioni diverse al mese e ciò avrebbe dei costi assurdamente alti agendo in autonomia.

Voglio abbinarci, per massimizzare la diversificazione, un piano ETF Replay con all’interno un ETF mondo (credo questo).

Inoltre, perché no, nel caso mi venisse un prurito immediato potrei acquistare direttamente un’azione o un ETF.

Preciso che lo 0.7% del portafoglio di paga solo sul portafoglio PLUS, quindi sulle azioni acquistate tramite il consulente.
Tutti i titoli comprati autonomamente o con ETF Replay finiscono nel portafoglio “normale“.

Rispondendo a Stefano

Alla luce di quanto detto, non perdiamo di vista l’obiettivo principale dell’articolo e rispondiamo a Stefano!

Non ho ancora capito se acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni o meno sulla singola transazione.

Le commissioni sulla singola transazione ci sono sempre.

L’unico modo che hai per non pagarle è quello di passare a Fineco PLUS (operazione gratuita e velocissima). Ricorda che pagherai lo 0.7% del valore del portafoglio PLUS all’anno.

Es. mi conviene aspettare fine mese e fare un’unica transazione o posso anche acquistarli due-tre volte al mese?

Dipende da qual è lo scopo ultimo dei tuoi investimenti. Spero che questo articolo ti abbia (e abbia chiarito a tutti i lettori) un po’ le idee!

Nel caso di dubbi, lo spazio per i commenti è sempre a disposizione!

Ricevi tutti gli aggiornamenti e anche il mio ebook sui finanziamenti auto

 

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6 Comments

  • Denos

    Quanto scrivi sulle commissioni standard Fineco sull’acquisto di ETF è sbagliato: il costo applicato è quello relativo alle azioni ed è decrementale in base al costo del montante.

    Ecco la commissione reale applicata e da me verificata:
    0,19% min 2,95 max 19 fino a 1500 di montante
    12,95 fino a 3000
    9,95 fino a 4500
    6,95 fino a 6000
    3,95 fino a 9000
    2,95 oltre

    • admin

      Confermo che le commissioni che ho indicato sono quelle esatte. Le tue condizioni sono per chi ha aperto il conto molti anni fa.

      Giacomo

      • Denis

        per i conti aperti dopo il 1/10/2015:

        Di seguito una tabella riepilogativa del piano commissionale:

        Monte commissionale generato nel mese Italia (azioni MTA, ETF, CW, Certificates)
        Obbligazioni (MOT/EuroMOT, EuroTLX, Hi-MTF, Euronext)EquiductGermania – Xetra – EquiductFrancia, Olanda,Portogallo – Euronext
        Commissione fissa Usa (Nyse, Amex, Nasdaq) Commissione fissa Canada TSX
        Fino a 100€ 19€ 12,95$ 25 CAD
        da 100€ a 1.500€ 9,95€ 9,95$ 20 CAD
        da 1.500€ a 2.500€ 6,95€ 8,95$ 15 CAD
        Oltre 2.500€ 2,95€ 3,95$ 10 CAD

        in pratica investendo in ETF 100€ la commissione è già di 9,95; con 2500€ di 2,95€.
        c’è una bella differenza rispetto a dire che la commissione è sempre di 19€!

        • admin

          Ciao! Magari fosse così semplice…
          I 100€ di limite indicati in tabella non sono sull’importo dell’investimento, ma sul “monte commissionale generato nel mese”, quindi sulle commissioni che andiamo a pagare!
          Quindi la commissione diventa di 9.95€ quando spendo 100€ di commissioni nel mese.

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