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Q&A – Acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni?

Rispondiamo alla domanda di Stefano che chiede

Non ho ancora capito se acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni o meno sulla singola transazione.
Es. mi conviene aspettare fine mese e fare un’unica transazione o posso anche acquistarli due-tre volte al mese?

Stefano

(Nel caso non lo sappiate già, potete leggere questo articolo per capire cosa sono gli ETF).

Quanti modi ho di comprare ETF con Fineco?

Per comprare ETF ho tre opzioni possibili:

  1. Acquistarle noi in prima persona
  2. Attivare il piano ETF Replay
  3. Utilizzare Fineco PLUS

1. Acquistarle noi

Questa è in assoluto la pratica più semplice per acquistare ETF. E’ anche, purtroppo, di gran lunga la più costosa.

Le commissioni sono infatti le seguenti

Commissioni Fineco per Azioni
Commissioni Fineco per ETF

Come da immagine, i costi calano man mano che effettuiamo più operazioni.

Fino alla soglia di 99€ di commissioni generate nel mese, OGNI SINGOLA OPERAZIONE costa 19€.

Ciò vuol dire che se compriamo un ETF del valore di 100€, spendiamo 119€ in totale (100€ dell’ETF e 19€ di commissioni).

Il punto a favore è che possiamo fare tutte le operazioni che vogliamo quando vogliamo (e grazie al cazzo, con quei costi!!).

Con questo metodo possiamo comprare sia ETF che azioni.

2. ETF Replay

Ho scritto molti articoli a riguardo, quindi non mi dilungherò.
(Qui una guida sull’utilizzo e qui la mia prima esperienza)

Il piano deve essere attivato in anticipo e può essere impostato per effettuare le operazioni di acquisto il 1 o il 15 del mese.

Non possiamo far partire il piano alla prima data utile, ma alla seconda.
Cosa vuol dire?
Anche se oggi è il 12 maggio, il piano non potrà essere impostato per partire il 15 maggio. Potrà partire il 1 giugno o il 15 giugno.

Stessa cosa ad esempio il 25 maggio. Il piano lo posso impostare affinché parta il 15 giugno o il 1 luglio.

La cosa bella sono le commissioni, 2.95€ per tipo di ETF che si vuole comprare, indipendentemente dalla quantità.

Se voglio comprare 100 quote dell’ETF Vanguard All World, pagherò 2.95€.

Se invece voglio comprare 10 quote dell’ETF All World e 10 dell’ETF Developed Europe, pagherò 2.95€ + 2.95€.

Dettaglio sui costi del piano ETF qui.

In questa seconda opzione quindi ho delle commissioni molto convenienti ma non ho libertà di agire. Sono vincolato al 1 o al 15 del mese.

Un must se si vuole procedere ad un PAC con gli ETF

Con questo metodo, come si deduce dal nome, si possono acquistare solo ETF.

3. Fineco PLUS

Questa opzione è la più avanzata tra tutte (ed è quella che sto utilizzando pure io).

Fineco PLUS ci permette di effettuare tutte le operazioni che vogliamo, quando vogliamo (sia su azioni che ETF) con COSTI DI COMMISSIONI AZZERATI.

Il costo di questo portafoglio è lo 0.7% annuo del proprio valore.

Ne parlo in dettaglio qui e qui descrivo come fare per acquistare titoli.

In sostanza, prima di acquistare dobbiamo passare per il nostro consulente.

Questo rende la procedura d’acquisto un po’ più lenta rispetto all’acquisto diretto.

Tirando le somme

Concludendo possiamo dire che l’opzione che ci da in assoluto più libertà è quella di acquistare direttamente noi le azioni.

Il contro è il costo delle commissioni (che vanno sempre rapportate al capitale investito ovviamente. Se investiamo 10.000€, i 19€ non rappresentano un gran costo in percentuale).

Se accettiamo di avere un po’ meno di libertà ma delle commissioni limitatissime (lo 0.7% annuo del portafoglio) possiamo attivare il portafoglio Fineco PLUS.

In entrambi i casi sopracitati, ricordo, possiamo comprare in ogni momento dell’anno sia azioni che ETF.

Se invece quello che ci interessa fare è un Piano di Accumulo, la strada da seguire è l’ETF Replay. Commissioni limitatissime, così come la nostra libertà di scegliere il momento in cui investire.

Nulla ci vieta di…

Nulla ci vieta di combinare tutte e tre le opzioni.

Io ad esempio sto procedendo alla costruzione di un portafoglio con azioni delle “Dividend Aristocrats” utilizzando il portafoglio PLUS. Compro molte azioni diverse al mese e ciò avrebbe dei costi assurdamente alti agendo in autonomia.

Voglio abbinarci, per massimizzare la diversificazione, un piano ETF Replay con all’interno un ETF mondo (credo questo).

Inoltre, perché no, nel caso mi venisse un prurito immediato potrei acquistare direttamente un’azione o un ETF.

Preciso che lo 0.7% del portafoglio di paga solo sul portafoglio PLUS, quindi sulle azioni acquistate tramite il consulente.
Tutti i titoli comprati autonomamente o con ETF Replay finiscono nel portafoglio “normale“.

Rispondendo a Stefano

Alla luce di quanto detto, non perdiamo di vista l’obiettivo principale dell’articolo e rispondiamo a Stefano!

Non ho ancora capito se acquistare ETF su Fineco ha delle commissioni o meno sulla singola transazione.

Le commissioni sulla singola transazione ci sono sempre.

L’unico modo che hai per non pagarle è quello di passare a Fineco PLUS (operazione gratuita e velocissima). Ricorda che pagherai lo 0.7% del valore del portafoglio PLUS all’anno.

Es. mi conviene aspettare fine mese e fare un’unica transazione o posso anche acquistarli due-tre volte al mese?

Dipende da qual è lo scopo ultimo dei tuoi investimenti. Spero che questo articolo ti abbia (e abbia chiarito a tutti i lettori) un po’ le idee!

Nel caso di dubbi, lo spazio per i commenti è sempre a disposizione!

16 Comments

  • Denos

    Quanto scrivi sulle commissioni standard Fineco sull’acquisto di ETF è sbagliato: il costo applicato è quello relativo alle azioni ed è decrementale in base al costo del montante.

    Ecco la commissione reale applicata e da me verificata:
    0,19% min 2,95 max 19 fino a 1500 di montante
    12,95 fino a 3000
    9,95 fino a 4500
    6,95 fino a 6000
    3,95 fino a 9000
    2,95 oltre

      • Denis

        per i conti aperti dopo il 1/10/2015:

        Di seguito una tabella riepilogativa del piano commissionale:

        Monte commissionale generato nel mese Italia (azioni MTA, ETF, CW, Certificates)
        Obbligazioni (MOT/EuroMOT, EuroTLX, Hi-MTF, Euronext)EquiductGermania – Xetra – EquiductFrancia, Olanda,Portogallo – Euronext
        Commissione fissa Usa (Nyse, Amex, Nasdaq) Commissione fissa Canada TSX
        Fino a 100€ 19€ 12,95$ 25 CAD
        da 100€ a 1.500€ 9,95€ 9,95$ 20 CAD
        da 1.500€ a 2.500€ 6,95€ 8,95$ 15 CAD
        Oltre 2.500€ 2,95€ 3,95$ 10 CAD

        in pratica investendo in ETF 100€ la commissione è già di 9,95; con 2500€ di 2,95€.
        c’è una bella differenza rispetto a dire che la commissione è sempre di 19€!

        • admin

          admin

          Ciao! Magari fosse così semplice…
          I 100€ di limite indicati in tabella non sono sull’importo dell’investimento, ma sul “monte commissionale generato nel mese”, quindi sulle commissioni che andiamo a pagare!
          Quindi la commissione diventa di 9.95€ quando spendo 100€ di commissioni nel mese.

  • NICOLA

    Ciao,

    Premetto che ho attivato Fineco Plus, che rispetto al tuo articolo ora è pari allo 0.8% annuo sul controvalore del portafoglio.

    Ho già investito un piccola somma sempre in ETF, ma avrei intenzione di costruirmi anche un PAC con degli ETF con FINECO, mettendo circa un 100/150€ al mese.

    Avrei pensato di costruirmi un portafoglio con un asset allocation con (60/70 % azionario, 30/20% obbligazionario e 10% oro) quindi avrei intenzione di procedere con l’acquisto di 4 ETF (2 su azionario, 1 obbligazionario 1 ETC su oro).

    Rispetto al tuo articolo ora ETF Replay ha vari piani con costi mensili:
    1 ETF = 2.95€/mese
    4 ETF = 6.95€/mese
    10 ETF = 13,95€/mese

    Nel mio caso se procedessi con ETF Reply pagherei 83.40€ all’anno, a fronte di 1800 investiti, quindi pagando una commissione del 4.6%.

    Ora mi chiedo, avendo io Fineco Plus non mi conviene procedere con quello e pagare solo lo 0.8%? Secondo me si, ma il mio cosulente ha già storto un pò il naso e mi ha detto di procedere con il reply.
    Al limite potrei anzichè fare un ordine mensile procedere con un ordine trimestrale di 500€.

    Tu che ne pensi?

    Grazie.

    Nicola

    • admin

      admin

      Ciao Nicola!
      Ho riflettuto sulla tua domanda e sono giunto alla conclusione che per la tua situazione consiglierei di investire una volta all’anno nei 4 etf indicati.
      Vai a investire di conseguenza 1800€ spendendo 6.95€ all’anno.
      Potresti obiettare che perdi i vantaggi del Dollar Cost Averaging o che rischi di comprare ai massimi.
      Però per l’importo che hai in mente di investire e l’orizzonte temporale che suppongo essere molto lungo dato il tipo di investimento, il fatto di comprare ai massimi non ti deve interessare troppo.
      Il risparmio sulle commissioni invece (83.40-6.95 = 76.45€) corrisponde a circa un 4% di rendimento in più che ti porti a casa “a gratis”. E’ questo al quale dobbiamo puntare (secondo me).

      Su Fineco Plus, stai molto cauto! Perchè i costi si sommano anno dopo anno. Il primo anno con 1800€ spendi 14.4€ di commissioni. Il secondo, investendo altri 1800€ spendi 38.8€.
      0.8% sembra poco, ma alla lunga e al crescere del capitale si fa sentire.

      Visto che abbiamo a disposizione un’arma economica e flessibile come l’ETF replay, ti sconsiglio assolutamente di utilizzare Fineco Plus!

      Tornando al mio consiglio iniziale, so che l’investire una volta all’anno è noioso e sembra non farti mai raggiungere l’obiettivo. Però a conti fatti è la scelta migliore.

      Poi sappiamo benissimo che l’uomo non è un robot ma vive di emozioni, quindi la logica arriva fino ad un certo punto. Ci sono passato (e ci casco ancora) anche io!

      Fammi sapere per cosa opti!

      Giacomo

      • NICOLA

        Caro Giacomo.

        Grazie della risposta.

        In realtà io avevo capito e anche il sito mi sembra lo presenti cosi, è che icon ETF Reply il costo è di 6.95€ al mese, quindi a prescindere del fatto che quel mese ho acquistato o meno degli ETF.

        Dalla tua risposta, e dai tuoi articoli invece sembrerebbe che i 6.95€ sono solo nel mese in cui acquisto.

        Potresti farmi chiarezza su questo punto?

        Poi per quanto riguarda il Plus, il Plus però mi permette pagare solo il bollo da 34,2€ ma di azzerare il costo del contocorrente che nel caso si Fineco sarebbe abbastanza elevato (senza il bollo sarebbe 83,40€).

        Grazie.

        Nicola

        • admin

          admin

          Ciao,
          l’ETF Replay lo paghi solo se fai un acquisto nel mese. Il piano puoi sospenderlo e riprenderlo a piacimento.
          Io ad esempio lo attivavo quando volevo comprare e poi lo mettevo in pausa.

          Sul Plus, hai ragione che ti fa risparmiare il costo mensile del conto. Difatti attivarlo è un’ottima idea, ma stando sempre attenti al costo di gestione (8cosa che nei primi anni è ridicola ma che alla lunga si può alzare di molto).

          Ovviamente se parliamo di acquisti di ETF, agire col portafoglio Plus non conviene mai (usando ETF Replay).
          Se iniziamo ad acquistare azioni, invece, la situazione cambia perchè i costi di commissioni sono molto elevati e in questo caso lo 0.8% del Plus diventa molto allettante.

          Aggiungo una cosa. Parli del bollo da 34.2€, di conseguenza immagino tu abbia più di 5000€ di giacenza media in conto.
          Perchè non spostare un po’ di liquidità in un conto deposito? Così risparmi anche quelli!

          Ciao

          Giacomo

          • NICOLA

            Ciao.

            Il bollo io pensavo di doverlo pagare a prescindere (tipo costo fisso) e non che fosse vincolato alla giacenza sul CC.

            Quindi secondo te, mi conviene acquistare entrambi i portafogli con EFT Reply?

            P1: Un portafoglio destinato ad un PIC di breve periodo (un paio d’anni) con un asset allocation poco richiosa (20% 1 ETF Agionario Globale e il restante 80% su 2/3 ETF Obligazionari diversificati tra corporate e governativi con un rischio 3/4).

            P2: quello del PAC.

            A questo punto temmo però che se sul Plus non metto nulla Fineco potrebbe anche togliermi il PLUS e farmi pagare il CC.

            Quindi magari questo PIC lo metto sul PLUS e il PAC, ed eventuali altri PIC li farò sempre e solo usando il ETF Reply.

            Sono confuso 🙂

            Nicola

          • admin

            admin

            Ciao, scusa il ritardo nella risposta ma non volevo scriverti in maniera frettolosa.

            Il portafoglio PLUS deve essere valorizzato, altrimenti non ti viene scontato il canone annuale.

            Per quanto riguarda l’utilizzi dell’ETF Replay, fino a quando è possibile utilizzarlo, ti consiglio vivamente di farlo! Le commissioni sono troppo vantaggiose.

            Ci sta di mettere il PIC sul PLUS, anche perché ho pensato una cosa: In questo modo riesci a vedere il rendimento del PIC e del PAC in maniera indipendente l’uno dall’altro dato che a tutti gli effetti stanno su due portafogli diversi.

            Mentre se dovessi metterli tutti su uno dei due portafogli, avresti tutti i titoli assieme in un unico calderone. Di conseguenza ti sarebbe difficile capire il rendimento effettivo del PIC piuttosto che del PAC.

            Spero di essermi fatto capire, tra PIC PAC e PLUS! In caso scrivimi pure.

            Ciao

            Giacomo

  • Francesco

    Buongiorno,

    volevo entrare anche io nel discorso facendo una considerazione e chiedendo un consiglio in merito.
    E’ vero che ETF Replay per un PAC è una scelta ottima però acquistando etf mensilmente si va incontro a delle spese di commissione pari a 6,95 x 12= 83,4 € (acquisto di 3 ETF)
    Se io lo stesso PAC lo faccio usufruendo del PLUS queste commissioni mi verrebbero azzerati, avendo così un risparmio di 83,4€ (commissioni Replay) più un ulteriore risparmio di 83,4 € di costi di conto corrente.
    Perciò a fine anno mi troveri un risparimio di 166,80 €.
    Va colcolato ovviamo lo 0,7% annuo per il PLUS, ma per andare a spendere la stessa cifra di 166,80 € vorrebbe dire avere un portafoglio PLUS di cirac 22000 €.
    Considerando di voler investire annualmente in ETF circa 4800 €, per 4 anni dovrei essere sempre in guadagno.
    Poi se non ho capito male, parlando con il consulente, nulla ci impedisce alla fine del 5 anno o quando vogliamo, sospendere il piano PLUS e in automantico tornare alle nostre vecchie condizioni, con il conseguente trasferimenti di tutti i nostri ETF nel portafoglio normale.

    Vorrei avere una tua opinione in merito.
    Grazie

    • admin

      admin

      Ciao!
      Il tuo ragionamento è giusto, ovvero per investire in maniera intelligente dobbiamo cercare di ridurre al minimo i costi di gestione, ancor prima di puntare a qualsiasi rendimento.

      A tal proposito il mio consiglio è quello di fare un giro di ETF Replay da 4800€ una sola volta all’anno.

      Andrai così a spendere lo 0.13% dell’investimento e inoltre risparmierai i 30€ annui delle commissoni PLUS.

      Per quanto riguarda il portafoglio PLUS, se vuoi attivarlo (o lo hai già attivato) con il giusto motivo di azzerare il canone Fineco (3.95*12 = 47.4€), ti consiglio di tenere lì dentro non più di 6700€ (oltre questa cifra le commissioni andrebbero a superare il risparmio annuo del canone).

      In generale comunque ti consiglio di tenere dentro molto meno, soprattutto se la tua intenzione è quella di investire in ETF.

      In ultimo ti confermo che sospendere il portafoglio PLUS si può fare senza nessun problema e i nostri titoli vanno a confluire nel portafoglio normale.

      Spero di esserti stato d’aiuto! Fammi sapere come pensi di agire.

      Giacomo

  • Francesco

    Ciao,
    intanto grazie della risposta.

    Vorrei fare solo una precisazione, il mio costo mensile per il conto corrente è di 6,95 € e non più 3,95 € che è il prezzo riservato solo ai vecchi clienti.
    Per quanto riguarda il portafoglio PLUS è possibile anche mantenerlo pur non operando con esso?
    Per essere più chiaro, io posso acquistare un ETF per un valore di 1000 € e non operare più per 10 anni con questo portafoglio?
    Fineco lascia questa possibilità o mi obbliga comunque ad essere attivo con questo portafoglio?

    Grazie.

  • admin

    admin

    Hai fatto benissimo a precisare! Non immaginavo ci fosse stato questo aumento folle. In pratica in 18 mesi sono passati da 0 a 3.95 a 6.95. Sti cazzi.
    Il portafoglio PLUS deve essere semplicemente valorizzato, quindi deve contenere almeno un’azione.
    Io non lo tocco da circa 8 mesi e continuo a ricevere lo sconto del canone.

    Ciao!

    Giacomo

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