Se stai per fondare una società, il primo passo fondamentale è aprire un conto corrente aziendale online.
In questo modo potrai gestire comodamente tutte le entrate e le uscite che il tuo business ti porterà ad avere.
In questo articolo vedremo i conti correnti aziendali con le commissioni migliori e un’offerta di servizi completa.
Potrai trovare la migliore banca sia se hai una piccola impresa, sia se pensi di fondare una società molto più strutturata.
La classifica dei migliori conti correnti aziendali
Migliore in assoluto
Qonto
Possibilità di gestire le fatture elettroniche e le spese.
Tutto incluso
B-ilty
Con 20€ al mese si ha una soluzione tutto incluso per togliersi i pensieri.
Per chi inizia
Tot.
Carta di credito e 100 operazioni include a 7€ al mese.
Qonto
Primo in classifica troviamo Qonto, e se non sai di preciso cosa stai facendo o quali necessità avrai, ti consiglio di fermarti qui ed approfondire questo conto corrente aziendale.
E’ tra i più scelti, con oltre 350.000 aziende attive e tutte le informazioni sul sito mi sono sembrate chiare e trasparenti.
| IBAN italiano | Sì |
| Gestione spese | Sì |
| Fatturazione elettronica | Sì (sui piani avanzati) |
| Bonifici SEPA | da 30 a 100, poi 1€ |
Costi e servizi
Il conto corrente aziendale Basic di Qonto ha un costo di 9€ al mese, iva esclusa e offre l’accesso ad 1 utente ed 1 carta ONE mastercard Business, 30 bonifici e addebiti SEPA e un servizio clienti 7 giorni su 7.
I bonifici pagoPA costano 1€ l’uno.
Le carte virtuali costano 2€ al mese l’una, mentre sono incluse nei piani più avanzati.
Smart, a 19€ al mese (più iva) aggiunge un accesso dedicato al contabile, 60 bonifici e addebiti e soprattutto la possibilità di creare e gestire fatture elettroniche (massimo 200 all’anno).
In questo caso abbiamo 10 bonifico pagoPA all’anno inclusi, poi 1€. Posso inoltre creare 2 conti separati con IBAN per gestire le spese.
La versione Premium, a 39€ al mese più iva offre, oltre a quanto visto per lo Smart, 100 bonifici, 5 conti separati e addebiti e l’accesso prioritario all’assistenza.
Se vogliamo gestire tranquillamente la nostra azienda, il conto Smart è la scelta migliore in quanto offre la possibilità di avere le fatture elettroniche ed un numero adeguato di bonifici SEPA inclusi.
Il piano base tende ad essere troppo limitante, ma possiamo prenderlo in considerazione se vogliamo mettere le mani in pasta senza investire troppo. Fermo restando che su tutti i piani è presente un periodo di prova gratuita di 30 giorni che possiamo sfruttare.
Descrizione
Qonto può essere attivato da liberi professionisti, PMI, startup e anche associazioni, ed è un istituto di pagamento vigilato dalla Banca di Francia e Banca d’Italia congiuntamente.
Oltre 350.000 utenti si sono affidati a questo servizio che è diffuso in Italia, anche grazie alle funzionalità dedicate per semplificare la gestione contabile ed il rapporto con il commercialista.
Cose sa non sottovalutare se siamo alle prime armi e non abbiamo idea di cosa ci aspetta una volta entrati nel mondo dell’imprenditoria con la nostra attività.
B-ilty di Illimity Bank
Il conto corrente aziendale online B-ilty è offerto da Illimity Bank ed offre un unico piano, semplificando la scelta.
| IBAN italiano | Sì |
| Gestione spese | No |
| Fatturazione elettronica | No |
| Bonifici SEPA | Illimitati |
Costi e servizi
Il piano offerto, come vedi dall’immagine qui sopra, ha un costo di 20€ al mese (in offerta fino al 31/03, dopo 40€ al mese) e offre una soluzione tutto incluso.
Andremo a trovare una carta di debito, due carte di credito, bonifici, home banking e sdd gratuiti inclusi.
Puoi trovare un comparatore sul loro sito per permetterti di capire quanto convenga rispetto alle alternative che stai valutando.
Descrizione
In aggiunta ai servizi classici per una partita iva o per le piccole medie imprese, questo conto corrente business offre una serie di funzionalità interessanti.
Potremo, tra le altre cose, avere una formazione finanziaria gratuita fornita da Amazon e la possibilità di accettare pagamenti tramite POS che verrà fornito a seguito di una richiesta.
Ci sarà la possibilità di avere una consulenza per gestire finanziamenti, investimenti e assicurazioni per le imprese che richiedono il conto corrente aziendale online.
Tot.
Il conto corrente aziendale online Tot è apparso da poco sul panorama delle banche per piccole società o liberi professionisti, ma ha un’offerta semplice e completa con IBAN italiano.
| IBAN italiano | Sì |
| Gestione spese | No |
| Fatturazione elettronica | No |
| Bonifici SEPA | Da 100 a 250 in base al piano |
Servizi offerti
Qualsiasi piano ha una prova gratuita di un mese e il recesso è gratuito in ogni momento.
La versione base, ovvero Essentials, costa 7€ al mese più IVA e comprende un IBAN italiano, carta di credito, 100 operazioni in uscita all’anno gratis e la classica assistenza clienti.
La versione Professional del costo di 15€ + IVA è per i professionisti che hanno un’elevata operatività e fanno tante operazioni, difatti il limite è aumentato a 250 all’anno, quasi 5 a settimana.
Descrizione
La carta di credito VISA Business è gratuita per sempre e abbiamo la possibilità di effettuare senza problemi bonifici, SDD, pagoPA e F24 in qualsiasi momento dal nostro home banking.
I fondi sono depositati su Banca Sella, quindi in territorio italiano. Sono assicurati fino a 100.000€ dal Fondo Interbancario di Tutela Dei Depositi.
Il conto è rivolto ai possessori di partita iva in Italia, dai liberi professionisti fino alla società di persone o di capitali (sas, srl ecc.).
Chiunque può aprire un conto corrente completamente online ed in pochi passaggi, potendo contare su un periodo di prova di 30 giorni.
Passando al pagamento annuale della quota si risparmiano due mensilità, quindi oltre il 15%.
Finom
Finom ha un’offerta completa, che parte dagli imprenditori solitari ed arriva fino alla grande azienda che ha a che fare con le banche quotidianamente.
Aprire un conto corrente aziendale online con loro può sembrare difficoltoso perché ci son molte proposte, ma andando a vedere nel dettaglio quali sono le varie caratteristiche potrai farti un’idea più chiara di quale scegliere.
| IBAN italiano | Sì |
| Gestione spese | Sì |
| Fatturazione elettronica | |
| Bonifici SEPA | Illimitati |
Servizi offerti
La differenza principale sta nel numero di utenti disponibili e nella presenza del cashback.
Nel piano solo, il più economico a soli 7€ al mese, possiamo associare solo un utente e non avremo il cashback sulle spese.
Il piano corporate, il più completo e costoso con un prezzo di 143€ + IVA avremo il cashback del 3% su tutte le spese e 10 utenti massimo associabili.
Tutti i costi nel dettaglio possono essere trovati sul loro sito ufficiale.
Descrizione
L’offerta è ampia, ma i dettagli per forza di cose tendono ad essere confusi.
Proprio per questo non mi entusiasma molto il fatto che non si capisca precisamente cosa è incluso e cosa no nei vari piani.
Per scegliere il tipo di conto corrente aziendale Finom adatto alle nostre esigenze dovremo passare per forza di cose dall’assistenza clienti e farci dare spiegazioni, oppure usare un periodo di test per capire se fa per noi.
Possiamo prelevare in qualsiasi ATM, verrà applicato il tasso di cambio vigente al momento dell’operazione.
Soldo
Soldo implementa una gestione a wallet del conto aziendale, associandone uno ad ogni carta di debito.
Ciò vuol dire che saremo liberi di ricaricare via bonifico o tramite PayPal e gli utenti saranno liberi di usare i capitali al loro interno per le spese.
Non vengono applicate commissioni di utilizzo, quindi il saldo che vediamo è esattamente quello che avremo disponibile.
| IBAN italiano | Sì |
| Gestione spese | No |
| Fatturazione elettronica | No |
| Bonifici SEPA | Illimitati |
Servizi offerti
Il conto corrente aziendale online Soldo si può aprire partendo da un minimo di 3 utenti.
Difatti verranno rilasciate 3 carte di debito, ognuna con il suo IBAN, che potranno essere ricaricate via bonifico o con PayPal.
Il costo è di 6€ + IVA per utente per il piano Pro,quindi almeno 18€ al mese.
Le carte aggiuntive costano 5€ al mese e la carta carburante 2€ al mese l’una, e possiamo scegliere tra carta prepagata, di debito o di credito.
In questo modo potremo gestire ancora meglio tutti i nostri pagamenti.
Il piano Premium, a 10€ al mese aumenta gli strumenti per il controllo del flusso di cassa e delle spese, mantenendo inalterata la sicurezza giù ottima nel piano base.
Non possiamo fare bonifici, in quanto non è un vero e proprio conto.
Descrizione
Attenzione, Soldo non sostituisce un conto corrente bancario aziendale, aggiunge solo delle funzionalità ulteriori.
Può essere utile per dividere le spese in maniera più granulare, chiaramente se sei strutturato in una maniera tale da renderlo necessario.
Per i liberi professionisti o le piccole e medie imprese questo conto può risultare di fatto inutile.
Puoi toglierti il dubbio con la prova gratuita di 3 mesi, nei quali testare tutte le caratteristiche e poi decidere se mantenerlo attivo oppure no.
I capitali depositati sulle carta Soldo sono custoditi da Banca Sella in Italia.
Il miglior conto corrente per piccole imprese (small business)
Questa è la lista dei migliori conti correnti aziendali online presenti al momento nel mercato italiano e credo che tu abbia l’imbarazzo della scelta.
Se vuoi la mia opinione, come hai già visto nella classifica ad inizio articolo, Qonto è il migliore per la sua semplicità di utilizzo e ampiezza dell’offerta.
Subito dopo c’è il nuovo conto di Illimity Bank, B-itly. In promozione fino a fine marzo a soli 20€ offre un’offerta tutto incluso che ti permetterà di effettuare molte operazioni senza preoccuparti dei costi aggiuntivi.
Infine, per i professionisti che hanno bisogno solo dei servizi base, c’è Tot. in versione Essentials che costa 7€ al mese e garantisce funzionalità al massimo e semplicità di utilizzo.
Carta di debito o carta di credito
Tutti questi conti offrono almeno una carta di debito o una carta di credito incluse nel prezzo del piano.
La differenza tra le due è la possibilità di spendere somme che non sono ancora presenti sul conto corrente aziendale, facilitando l’acquisto di beni e servizi necessari alla nostra attività ma complicando un po’ la gestione del flusso di cassa.
Se non hai capitali, non hai scampo all’utilizzo della carta di credito.
Imposta di bollo
Se abbiamo un saldo annuale medio superiore ai 5.000€, dovremo pagare una imposta di bollo di 100€ se siamo aziende, imprese o titolari di partita IVA.
Concludendo
Aprire un business non è cosa semplice, in quanto ci sono delle attività correlate che possono sembrare banali ma spesso generano problemi, sia che tu sia un professionista o una startup.
La scelta del conto corrente aziendale iniziale è una di queste, dato che difficilmente poi si andrà a cambiarlo.
Quindi ti consiglio di ragionarci attentamente, analizzare quali e quante spese andrai ad effettuare nell’anno e poi effettua al tua scelta.
Non va fatto a cuor leggero come l’apertura di un conto corrente personale.
Non c’è vergogna nello sfruttare i periodi di prova gratuiti, sono fatti apposta e ti saranno di certo utili per risparmiare tempo e denaro nei prossimi anni di uso quotidiano del tuo conto.
Le offerte di questi servizi sono vantaggiose grazie allo sviluppo tecnologico e dell’online, perché offrono tra l’altro zero costi di apertura e chiusura.
La sicurezza rispetta gli standard più elevati di modo da garantire la sicurezza dei nostri pagamenti e delle operazioni.
Il rovescio della medaglia di internet, però, è la ricerca di una filiale. Spesso questa azione può essere infruttuosa o costringerci a fare molta strada.
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