PIR Piani individuali di risparmio – Cosa sono e quanto rendono

Se credi che la tassazione del 26% sul capital gain dei tuoi strumenti finanziari sia eccessiva, ti farà piacere sapere che grazie ai PIR potrai azzerarla in facilità.

I Piani Individuali di Risparmio, difatti, permettono di non pagare alcuna tassazione sui rendimenti dei nostri investimenti a patto di rispettare alcuni semplici criteri che andremo a vedere in questo articolo.

• Cosa sono i PIR
• Caratteristiche dei PIR
• Quanto rende un PIR
• Vantaggi fiscali
• Come investire nei PIR
• Quando disinvestire
• Quanto costa
• Quando scadono
• Conclusione

Cosa sono i PIR (Piani Individuali di Risparmio)

I Piani Individuali di Risparmio (PIR) sono strumenti di risparmio gestito introdotti in Italia nel 2017 con la Legge di Bilancio (fonte Wikipedia).

L’obiettivo di queste misure è quello di indirizzare il risparmio degli italiani verso le imprese del territorio, in particolare quelle di piccole e medie dimensioni (PMI), promuovendo così la crescita economica nazionale.

I PIR prevedono un regime fiscale di favore per i risparmiatori che decidono di investire in questi strumenti.

Se un investitore mantiene il suo investimento per almeno 5 anni, non è soggetto a tassazione sugli utili realizzati.

Chi può acquistare i PIR?

Il PIR (Piano Individuale di Risparmio) può essere costituito da persone fisiche residenti nel territorio dello Stato, quindi fiscalmente residenti in Italia.

Inoltre non possono avere già un altro piano attivo (nemmeno se condiviso con altre persone).

Ricordo che anche i minorenni possono essere titolari di un piano di questo tipo

I PIR non possono essere sottoscritti da aziende né da persone giuridiche.

Qual è la funzione dei PIR?

I Piani Individuali di Risparmio (PIR) sono strumenti di investimento creati con l’obiettivo di indirizzare i risparmi degli italiani verso le imprese del Paese, specialmente le PMI (piccole e medie), per sostenere e promuovere la loro crescita e lo sviluppo economico.

Le caratteristiche che deve avere un PIR

Per essere conforme alle regole, e quindi beneficiare della totale esenzione fiscale, un PIR deve rispettare i seguenti criteri (fonte governo):

• Non deve superare i 30.000€ annui e i 150.000€ complessivi
• Gli strumenti finanziari di uno stesso emittente e la liquidità che lo compongono non devono essere superiori al 10% dell’investimento totale
• Almeno il 70% dell’investimento è destinato a strumenti finanziari emessi da imprese italiane o europee con stabile organizzazione in Italia
• Almeno il 17,50% del valore del PIR deve essere investito in Mid Cap e/o Small Cap e almeno il 3,50% del valore complessivo degli investimenti del PIR deve essere investito esclusivamente in Small Cap (da gennaio 2020)
• Gli strumenti finanziari sono detenuti per almeno 5 anni consecutivamente

Quanto rende un PIR?

I rendimenti di un PIR, se detenuto per 10 anni con un ritorno medio del 5% annuo, sono fino al 50%.

Contrariamente ad un investimento normale che ha un costo del 26% di tassazione che porta i nostri rendimenti al 24%

Quali sono i vantaggi fiscali di un PIR?

Il vantaggio fiscale di un Piano Individuale di Risparmio (PIR) è l’esenzione totale da tasse se l’investimento viene mantenuto per un periodo di almeno 5 anni.

Questo è uno dei principali fattori di attrazione di questi strumenti di risparmio.

Dunque, in termini concreti, ecco come funziona il vantaggio fiscale di un PIR:

1. Esenzione fiscale sugli utili: Qualsiasi plusvalenza, cioè l’aumento di valore del tuo investimento, è totalmente esente da tassazione se l’investimento è stato mantenuto per almeno 5 anni. Questo si applica anche ai dividendi ottenuti dagli investimenti in un PIR.
2. Esenzione fiscale sul reddito da capitale: Gli interessi accumulati nel corso del tempo all’interno del PIR non sono tassati, a condizione che il denaro rimanga investito per almeno 5 anni.

E’ inutile evidenziare come questi vantaggi fiscali possono rappresentare una considerevole fonte di risparmio per l’investitore.

Come investire nei PIR

Per investire nei PIR è consigliato registrarsi ad una piattaforma che offra questo tipo di operazione in maniera semplice e automatica.

Uno dei servizi che lo fa è l’italiana Fundstore, che ha anche dei costi di gestione molto bassi e si comporta molto bene.

In questo modo tu dovrai solamente impostare l’investimento, avendo cura di non superare il limite massimo dei 30.000 € annui e dei 150.000 € totali e di non vendere prima di 5 anni.

Della composizione si occuperà in autonomia la piattaforma, lasciandoti tranquillo di non commettere errori.

Inoltre è possibile andare a mettere i nostri capitali attraverso un PAC periodico, di conseguenza possiamo iniziare anche con pochi soldi e far crescere l’investimento pian piano.

Quando disinvestire da un PIR?

Per disinvestire da un PIR è sufficiente vendere le quote del nostro fondo attraverso la piattaforma che abbiamo usato per comprarlo.

Chiaramente se lo facciamo prima dei 5 anni andremo a perdere tutti i benefici fiscali di una tassazione azzerata su tutti i guadagni.

Quanto costa un PIR?

I costi di gestione di un PIR variano in base alla tipologia di fondo selezionato e solitamente si aggirano tra l’1.5% e l’1.8% (quelli presenti su Fundstore).

Quando scadono i PIR?

I PIR sono fondi che non hanno una scadenza, ma devono essere detenuti per almeno 5 anni se vogliamo ottenere l’esenzione dalle tasse sul capital gain.

Ciò non toglie che possiamo mantenerli investiti per un tempo superiore.

Conclusione

I Piani Individuali di risparmio sono degli ottimi strumenti per non pagare la tassazione sui guadagni da capital gain.

Difatti grazie alla legge di bilancio del 2017, rispettando semplici criteri per investire i nostri risparmi sulle aziende italiane, potremo massimizzare i nostri rendimenti evitando di pagare il 26% su tutti i nostri guadagni.

Per investire in questi fondi è sufficiente trovare la giusta piataforma che offre questa possibilità ed in pochi click saremo pronti a sfruttare al massimo questa situazione.

Ne eri a conoscenza oppure non pensavi si potessero risparmiare i soldi della tassazione?

Famelo sapere nei commenti o via mail a info@diventeromilionario.it.

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