In questo articolo andremo a fare la recensione di Scalable Capital, un broker che permette di investire in azioni, ETF e crypto in modo semplice e con commissioni molto basse.
Andiamo subito a vedere come registrarci, tutti i costi associati e come comprare la nostra prima azione.
- Che cos’è Scalable Capital
- Come guadagnare con Scalable Capital
- I 3 piani disponibili
- Come depositare soldi su Scalable Capital
- Come prelevare soldi da Scalable Capital
- I costi di Scalable Capital
- Comprare e vendere azioni
- Avviare un piano di accumulo
- Comprare crypto con Scalable Capital
- Scalable Capital fa da sostituto d’imposta
- E’ affidabile?
- Come chiudere il conto
- Recensioni
- Conclusione
Che cos’è Scalable Capital
Scalable Capital è un broker che permette di investire in azioni, ETF, criptovalute e di guadagnare il 2.3% di interesse annuo lasciando semplicemente i capitali depositati sulla piattaforma senza investirli.
Infine è possibile creare infiniti piani di risparmio…
Il tutto senza commissioni!
Ora che ci siamo fatti un’idea su cos’è Scalable Capital e come funziona, andiamo a vedere cosa lo differenzia da tutti gli altri.
Come guadagnare con Scalable Capital
Esistono due modi per guadagnare con Scalable Capital:
- Investendo in titoli azionari
- Mantenendo il nostro capitale sul conto
Investendo in titoli azionari
L’investimento in borsa è il modo più utilizzato per guadagnare soldi nel lungo periodo. Compri un titolo (azione, etf o fondo) e lo tieni in portafoglio a lungo, fino a quando ti ha fatto guadagnare una plusvalenza interessante.
Oppure puoi tenerlo per sempre e guadagnare attraverso i dividendi che ti vengono staccati periodicamente.
Chiaramente non avrai mai la certezza della rendita, ma gestendo e diversificando nel modo corretto l’investimento puoi fare soldi in borsa abbassando drasticamente il rischio.
Mantenendo il nostro capitale sul conto
La piattaforma di Scalable Capital offre come bonus la possibilità di guadagnare il 2.3% di interesse annuo sui capitali depositati all’interno del conto (e che non sono investiti) fino ad un massimo di 100.000€. Questo solo con il piano Prime+ Broker.
Questi rendimenti sono paragonabili agli attuali tassi che offrono i conti deposito, con la differenza che qui possiamo investirli e disinvestirli in un click e con commissioni bassissime (o assenti).
I 3 piani disponibili
Scalable Capital mette a disposizione tre piani tra i quali scegliere quando ci registriamo, uno gratis e due a pagamento (fonte sito ufficiale), che hanno caratteristiche diverse:
- Free Broker
- Prime Broker
- Prime+ Broker
Tutti offrono il certificato fiscale italiano, piani di accumulo gratis, ETF Prime a partire da 250€ di ordine a 0€ (sulla borsa di Monaco), nessun addebito per deposito o prelievo e costi di apertura o gestione.
Sulla borsa XETRA di Francoforte tutti subiscono una commissione di 3.99€ ad eseguito.
Free Broker
Il primo, quello gratuito (che ho attivato io) da la possibilità di investire in PRIME ETF senza costo e in azioni a 0.99€ per transazione.
Cosa sono i PRIME ETF?
I Prime ETF di Scalabla Capital, che trovi in questa lista, sono tutti gli ETF che puoi acquistare senza commissioni. Troverai prodotti di iShares, Invesco e Xtrackers e di Vanguard, cosa molto interessante.
Prime Broker
Il piano Prime Broker ha zero costi d’ordine, quindi non andremo a pagare l’acquisto o la vendita di alcun titolo e ha un costo di 2.99€ al mese.
Attenzione, l’abbonamento è annuale, quindi non si potrà disdire a piacimento e lo pagherai 35.88€.
Se hai un’operatività media, rientri delle spese senza problemi con poche operazioni al mese.
Prime+ Broker
Il piano Prime+ Broker, costa 4.99€ al mese (abbonamento con pagamento mensile) e ci offre, oltre ai piani di accumulo senza costo d’ordine e nessun costo d’ordine in generale, il 2.3% di interesse annuo sui capitali depositati (fino a 100.000€)
In aggiunta hanno l’acquisto di azioni senza costo d’ordine (sulla borsa di Monaco, non su quella di Francoforte).
Come cambiare piano su Scalable Capital
Puoi cambiare piano in qualsiasi momento, basta andare in “Profilo“, “Prodotti” e cliccare il link “Change Plan” proprio come vedi nell’immagine qui sotto.
Come depositare soldi su Scalable Capital
Sono disponibili 3 modalità per depositare soldi su Scalable Capital:
- impostare un addebito diretto sul proprio conto
- effettuare un bonifico bancario
- pagamento in tempo reale
Per trovarli bisogna andare nella sezione “Payments” del proprio conto e li vedremo come nell’immagine qui sotto:
| Metodo di ricarica | Minimo di ricarica | Commissioni | Tempi di ricarica |
|---|---|---|---|
| Istantaneo | 100€ | 0.69% dell’importo se con piano PRIME, 0.99% con piano FREE. Gratis sopra i 5.000€ | Immediato |
| Bonifico | 1€ | 0 | 1-2 giorni lavorativi |
| Addebito diretto | 100€ | 0 | 3-4 giorni lavorativi |
Pagamento istantaneo in tempo reale
Il pagamento istantaneo ha un minimo di ricarica di 100€ e ci viene accreditato immediatamente sul conto.
Le commissioni sono del 0.69% dell’importo ricaricato, se abbiamo il piano PRIME. Mentre sono dello 0.99% se abbiamo il piano gratuito.
Sono senza commissioni per tutte gli importi oltre i 5.000€ di deposito. Quindi se versiamo 5500€ non pagheremo commissioni sui 500€ eccedenti.
Attenzione, i soldi depositati in questo modo possono essere prelevati solo dopo 8 settimane.
Effettuare un bonifico bancario
Se selezioniamo l’opzione bonifico bancario, ci verranno forniti i dati del destinatario (IBAN tedesco e BIC) e dovremo crearne uno dal nostro home banking.
Saranno accettati solo quelli inviati dal conto di riferimento, ovvero quello impostato di default nell’area riservata.
Impostare un addebito diretto sul proprio conto
Possiamo depositare i nostri soldi su Scalable Capital con addebito diretto sul nostro conto. Non sono presenti commissioni ed il minimo di ricarica è di 100€.
In questo caso non potremo prelevare i fondi prima di 8 settimane e i capitali saranno disponibili dopo 3-4 giorni lavorativi.
Assicurazione sui capitali depositati
In caso di fallimento o di problemi di liquidità della piattaforma, in nostro capitali saranno assicurati fino a 100.000€ secondo la legge tedesca (il loro Fondo Interbancario). Quindi possiamo stare tranquilli, a patto di non superare quella soglia di denaro depositato in piattaforma.
Come prelevare soldi da Scalable Capital
E’ possibile prelevare soldi da Scalable Capital tramite bonifico sul conto corrente associato.
Questo non ha commissioni es avviene in 1-2 giorni lavorativi.
Per raggiungere la sezione relativa ai prelievi di capitale dovrai andare in “Payments” e poi cliccare su “Pay out via bank transfer“.
I costi di Scalable Capital
Oltre alle varie differenza tra i tre piani che abbiamo visto in precedenza, ci sono altri costi da tenere a mente quando si investe con Scalable Capital.
I costi per eseguito
Vi lascio qui sotto l’immagine dei costi per eseguito di Scalable Capital (fonte sito ufficiale).
Questa tipologia è molto diversa rispetto all’approccio di altri broker, ad esempio nei confronti di DEGIRO.
Come comprare e vendere azioni
Per vendere e comprare azioni ed ETF su Scalable Capital, sarà necessario andare nella pagine di dettaglio del titolo di nostro interesse e premere sul pulsante relativo all’azione che vogliamo fare.
Premiamo “Sell” se vogliamo vendere o “Buy” se vogliamo comprare.
L’immagine qui sotto spiega meglio dove sono situati questi pulsanti.
Come attivare un piano di accumulo gratuito su Scalable Capital
In tutti i piani abbiamo la possibilità di attivare un piano di accumulo (PAC) gratuito per gratuito per costruire il nostro portafoglio pezzo su pezzo con calma nel tempo.
Dovremo premere il tasto “Set up Saving Plans” sopra ai pulsanti per comprare e vendere azioni e ci apparirà questa schermata.
Mettiamo tutti i dati nel dettaglio e procediamo alla creazione.
Quello che dovremo indicare sarà:
- Importo (max 5.000€)
- Se adeguarlo all’inflazione
- La periodicità
- La data di acquisto
- Il metodo di pagamento
Possiamo sospendere il piano di accumulo in qualsiasi momento gratuitamente semplicemente cliccando un bottone.
Ho fatto un video dettagliato che lascio qui sotto, nel caso avessi dubbi sul come funziona la compravendita di titoli in questo broker e la creazione di piani di accumulo.
Scalable Capital fa da sostituto d’imposta?
No, Scalable Capital non fa da sostituto d’imposta. Ogni anno ci verrà fornito un report fiscale gratuito che dovremo utilizzare per la dichiarazione dei redditi.
Il bello di queste nuove realtà è che hanno a disposizione una chat sul loro sito che è sempre molto rapida nel risolvere i problemi.
Io la ho contattata diverse volte e nel giro di pochi minuti avevo risolto tutto.
L’assistenza clienti, a riguardo, mi ha detto che:
Scalable Capital è una società di investimento con sede in Germania. Per tale ragione non può agire da sostituto d’imposta per i clienti con residenza fiscale in Italia. Però, oltre alla flessibilità connesse al regime dichiarativo, Scalable Capital offre ai suoi clienti un report fiscale sviluppato in collaborazione con KPMG AG che semplifica la fase di dichiarazione dei redditi annuale.
Assistenza di Scalable Capital
Posso comprare crypto con Scalable Capital?
Ormai tutti i broker stanno prendendo questa strada, quindi ovviamente anche con questo broker possiamo acquistare crypto.
Le crypto che possiamo acquistare con Scalable Capital sono:
- Bitcoin
- Ethereum
- Ripple
- Cardano
- Polygon
- Solana
- Polkadot
- Litecoin
- Uniswap
- Chainlink
- Cosmos
- Algorand
- Tezos
Come comprare crypto su Scalable Capital
Per acquistare cripromonete attraverso Scalable Capital è necessario entrare nella sezione di ricerca titoli, filtrare per “crypto” e scrivere il nome di quella che ci interessa.
Proprio come vedi nell’immagine qui sotto.
Una volta fatto questo entriamo nella scheda di dettaglio e clicchiamo il tasto “Buy“, proprio come vedi di seguito.
In pochi minuti avremo investito il nostro capitale nella più famosa e conosciuta criptomoneta.
Scalable Capital è affidabile?
Questa è una delle domande più importanti che possiamo porci, quando ci interfacciamo con un nuovo Boker.
Cercando informazioni a riguardo ho trovato diverse fonti che citano importanti investimenti in questa azienda da parte di BlackRock (una delle più grandi società di investimento del mondo), Tencent e HV Capital.
Nomi molto importanti per questa società che è stata fondata nel 2014 e che opera in Germania.
Ultima cosa, aprendo un conto con Scalable Capital vi verrà aperto anche un conto con la Baader Bank AG (tutto in maniera trasparente, voi dovrete fare solo una registrazione e il resto sarà automatico).
Come chiudere il conto Scalable Capital
Per chiudere il conto è necessario andare da sito o da app nella sezione “Profilo” ->”Prodotti” -> “Terminate Broker“.
Esattamente come vedi nell’immagine qui sotto.
La procedura è totalmente gratuita e può essere fatta in qualsiasi momento.
Recensioni Scalable Capital
Su Trustpilot Scalable Capital ha 1.908 recensioni con una media voto di 3.2, considerata accettabile dalla piattaforma.
Le recensioni negative riguardano principalmente problematiche di riconoscimento dell’identità in fase di registrazione e di difficoltà a contattare il servizio clienti.
Io ho testato entrambe le cose e devo dire che è tutto stato immediato, facile e senza problemi.
Concludendo
Scalable Capital è un broker all’avanguardia che è sbarcato su un terreno competitivo ed è riuscito a ricavarsi la sua utenza sempre crescente.
Stando al loro sito web hanno oltre 600.000 utenti e gestiscono oltre 10 miliardi di euro di capitali.
Con il piano gratuito possiamo acquistare ETF con un piano di accumulo gratuito e grazie al piano Prime+ possiamo avere il 2.3% di interesse sui capitali depositati sulla piattaforma (fino a 100.000€).
La registrazione è gratuita e richiede pochi minuti, inoltre non avrai alcun costo di apertura gestione o chiusura, quindi puoi provarlo, vedere come ti trovi ed eventualmente chiuderlo per passare ad altro.
Oltre che l’acquisto di azioni a spot, è possibile anche creare un piano di risparmio, cosa davvero utile!
Spero che questa guida ti sia stata utile, ma scrivi pure se vuoi anche una guida passo passo alla registrazione!
Inoltre scrivimi nei commenti o via mail a info@diventeromilionario.it se hai già sentito parlare di questo broker e che azione hai ricevuto all’iscrizione.
Contatti
Dalla area riservata della piattaforma abbiamo due modi per contattare Scalable Capital:
- Chat
Come puoi vedere dall’immagine qui sotto entrambi sono molto facili da raggiungere e rispondono a qualsiasi nostra esigenza.
In base all’opzione scelta potremo parlare in tempo reale con un operatore oppure dovremo attendere una risposta via mail.
Io ho provato la chat e hanno risolto le mie problematiche in pochi minuti.
Metodologia di valutazione
La metodologia utilizzata per la recensione di questo broker parte da un test personale di utilizzo per svariati mesi e in diverse condizioni, di modo da cercare di coprire tutte le possibili problematiche e capire quanto bene risponde il sito.
Inoltre effettuo dei test contattando l’assistenza clienti e provo a fare delle operazioni particolari per capire se il sistema può andare in crisi.
Infine compari i costi e le funzionalità con tutti i broker recensiti su questo sito.
In questo modo ho un quadro completo della situazione e riesco ad esprimere un giudizio imparziale e oggettivo sulla piattaforma.
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Cosa aspetti? E’ un peccato lasciare sul piatto tutti quei soldi!
Sezione FAQ
Puoi guadagnare investendo oppure con l’interesse del 2.3% sui capitali depositati.
No, non fa da sostituto d’imposta. Fornisce un report dettagliato che dovremo utilizzare per dichiarare i guadagni o le perdite.
Ci sono 3 piani di abbonamento. Il primo è gratis mentre gli altri due sono a pagamento.
I piani di accumulo hanno sconto zero anche nel piano gratuito e possono essere aperti e chiusi in un click senza commissioni
Puoi chiudere il conto sia da sito che da app. La cancellazione è gratuita e può essere effettuata in qualsiasi momento.
In casi di fallimento di Scalable Capital non perderai i tuoi soldi, in quanto i capitali saranno garantiti fino a 100.000€ come previsto dalla legge tedesca.
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Sono Giacomo Sacchet, CEO e fondatore di diventeromilionario.it, il miglior sito di finanza personale in Italia per chi si avvicina al mondo degli investimenti.
Sono blogger youtuber e podcaster attivo dal 2017, dove tratto temi di guadagno risparmio ed investimento.